嚴(yán)政之下難為“炊”

日前，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道共同發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報(bào)告》稱，有88%的銀行家覺得，2010年房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最主要在于信貸政策收緊給房地產(chǎn)行業(yè)資金鏈帶來的壓力，一旦地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)鏈條斷裂，對上端的土地儲備貸款、下延的住房按揭貸款都會產(chǎn)生影響。

所以今年以來，一方面是出于自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)考慮的需要，一方面是為了響應(yīng)國家的政策，幾乎所有的銀行都收緊了自身的信貸規(guī)模，尤其是房貸。

建設(shè)銀行云南省分行城東個貸分中心職員告訴記者，“9·29”二次調(diào)控措施出臺后，“我行的第三套房貸已全面停貸，首套房嚴(yán)格執(zhí)行首付三成的規(guī)定，關(guān)于二套房的鑒定上實(shí)行認(rèn)房又認(rèn)貸，由于目前銀行系統(tǒng)與房管局還未聯(lián)網(wǎng)，所以客戶在申請有關(guān)房貸的時候，需要填寫誠信申明，表明目前自身的置業(yè)情況。雖然銀行不能及時作出判斷，但如果將來聯(lián)網(wǎng)后，查出與當(dāng)時所填誠信申明有出入，將會有相應(yīng)的處罰。至于會有怎樣的處罰，目前還未有具體的措施�！庇浾唠S后走訪的其他昆明各商業(yè)銀行都有類似的舉措。

記者隨即來到西園路一帶對部分房屋中介公司進(jìn)行暗訪，一向“蹊徑”頗多的中介公司在此番調(diào)控下也顯得愛莫能助。“現(xiàn)在房貸這一塊卡得很嚴(yán)，我們這里很多有買房意愿的客戶都是因?yàn)榉抠J的問題一直猶豫不決�！碑�(dāng)記者說到，一套房是在外地與父母共有，且登記時尚未成年，如今想在昆明本地購置二套房能否還有房貸優(yōu)惠時，該職員認(rèn)為還是有變通的辦法，“因?yàn)榈怯洀?fù)雜，最大可能是有關(guān)人員查檔的時候可以蒙混過關(guān)，大有機(jī)會規(guī)避‘二套房’的帽子，從而獲取一套房的優(yōu)惠�！碑�(dāng)記者提出可否用住房公積金申請貸款時，該職員表示幾乎所有二手房的出讓者都不愿意走公積金的渠道，“申請住房公積金很費(fèi)時間，賣房者等不了那么久，而且他們也覺得很危險(xiǎn)。所以建議還是通過其他渠道先湊齊錢，到時候再用申請出來的公積金來償還。”
“接力貸”可規(guī)避限購？

不過，民間從來不缺“對策”。

近日，上海出現(xiàn)了一種“接力貸”的貸款方式來規(guī)避限購令、限貸令，而不增加購房人購房記錄和貸款記錄。

據(jù)了解，這種貸款方式也就是常說的“父債子還”。其操作流程大致為；以老人的名字申請按揭，必須是年齡較大且具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，預(yù)計(jì)有穩(wěn)定的退休收入，然后指定其某個子女作為所購房的唯一連帶還款人，并經(jīng)所指定的連帶還款人承諾“負(fù)責(zé)承擔(dān)借款合同對借款人、抵押人的約定義務(wù)，以及在該筆貸款本息償還完畢前不撤銷抵押”。以此種按揭方式進(jìn)行的還款記錄，僅表現(xiàn)在合同人（即父母）名下，不增加其子女購房及貸款記錄。
除了“接力貸”，市場上還出現(xiàn)其他方法回避相關(guān)政策。比如，夫妻共有住房財(cái)產(chǎn)通過法律公證除去一方相應(yīng)的權(quán)益。具體來說就是：在一戶家庭，若干套住宅目前屬于夫妻共有。其中一方的權(quán)益在雙方自愿之下公證處理，行使處置權(quán)，轉(zhuǎn)讓給家族其他成員（隱性共有人）。在認(rèn)房又認(rèn)貸的信貸政策之下，轉(zhuǎn)讓方將可以成為沒有房屋產(chǎn)權(quán)記錄的人士，可以申請新貸款。

針對上述情況，有網(wǎng)友戲稱：“有錢想買房的那就假離婚吧，可買兩套；假如兒子滿18了，和他斷絕父子關(guān)系，可以買三套了！”

不過銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種做法并不會長久。

中信銀行昆明分行一資深人士卻認(rèn)為這樣的所謂“曲線救貸”的方式是根本不可能規(guī)避時下步步緊逼的房貸調(diào)控政策的�！澳呐伦优拿植辉诟改阜孔拥漠a(chǎn)權(quán)登記證上，作為還款人的子女的名字依舊被納入銀行的征信系統(tǒng)之內(nèi)，也就是說子女依舊在銀行系統(tǒng)內(nèi)有相應(yīng)的貸款記錄，從而就很難獲得相應(yīng)的房貸優(yōu)惠�！�

“這樣的貸款方式，與之前曾一度激增的消費(fèi)貸款一樣，在經(jīng)歷短時間的風(fēng)起云涌后，然后歸于平靜�！崩ッ魇心成虡I(yè)銀行AFP理財(cái)師表示，“當(dāng)然，上有政策，下必然有對策，在今后的日子里，誰又會擔(dān)保市場不出現(xiàn)新的應(yīng)對措施呢？”

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