都市時(shí)報(bào)：云南理財(cái)方略大派

中國銀行－－國際金融理財(cái)師現(xiàn)場教你理財(cái)

據(jù)悉，國際金融理財(cái)師（CFP）是CertifiedFinancialPlanner的縮寫，是從事金融理財(cái)并達(dá)到國際CFP組織所規(guī)定的教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）標(biāo)準(zhǔn)，并取得資格認(rèn)證的專業(yè)人士。金融理財(cái)師具體從事為客戶打理“錢袋子”的工作，包括綜合財(cái)務(wù)分析和理財(cái)規(guī)劃等金融服務(wù)，例如把儲(chǔ)蓄、炒股、買基金、投保險(xiǎn)等金融投資進(jìn)行合理配置，以獲得最佳收益。目前，中行云南省分行是在滇銀行中，擁有國際金融理財(cái)師數(shù)量最多的銀行之一。

此外，中行還將“打包”展示其專門為市民設(shè)計(jì)的幾十種投資理財(cái)產(chǎn)品，以滿足市民的理財(cái)需要。這些產(chǎn)品主要分為綜合貸款、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)、代客境外理財(cái)、銀行卡、出國金融服務(wù)及中行企業(yè)金融服務(wù)中的系列理財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品與百姓生活息息相關(guān)、不僅能為百姓提供存取款、刷卡消費(fèi)、異地匯款、貸款等服務(wù)，還能使市民獲得較高的收益，滿足他們投資理財(cái)?shù)男枨蟆?

建設(shè)銀行－－“公、私”理財(cái)款款經(jīng)典

與其他銀行將重點(diǎn)放在私人業(yè)務(wù)不同，建設(shè)銀行云南省分行將在“金博會(huì)”上，把私人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，特別是中小企業(yè)貸款作為重點(diǎn)。

私人業(yè)務(wù)方面，建行將重點(diǎn)推薦包括房貸、信用卡、黃金買賣等個(gè)人業(yè)務(wù)；公司業(yè)務(wù)方面，建行將重點(diǎn)推薦其中小企業(yè)貸款的兩個(gè)品牌業(yè)務(wù)，“速貸通”和“成長之路”。

其中，最有特色的為建行的固定利率房貸、新近推出的房貸十項(xiàng)優(yōu)惠、以及“百易安——二手房交易資金托管業(yè)務(wù)”。百易安是指中國建設(shè)銀行為二手房交易雙方提供信用中介服務(wù)，即買方先將交易資金存入建行托管，待買賣雙方在中介公司辦理完成過戶手續(xù)（或辦理完抵押登記手續(xù)），并共同確認(rèn)之后，建行按照交易雙方指令將交易資金付給賣方；若雙方未達(dá)成交易，建行按協(xié)議約定退回交易資金。交易過程中建行根據(jù)協(xié)議約定，僅對(duì)交易資金進(jìn)行撥付或退回。

“龍鼎金”是建行的個(gè)人黃金買賣業(yè)務(wù)，包括龍鼎金事物黃金和龍鼎金賬戶金。前者是建設(shè)銀行專門設(shè)計(jì)的實(shí)物黃金產(chǎn)品，能夠較好地抵御通貨膨脹，具有保值、增值的作用；后者是指投資人在建行開立黃金賬戶，并根據(jù)該行的報(bào)價(jià)，買入或賣出黃金份額。投資人的黃金分額在賬戶中記錄，而不提取實(shí)物黃金。

“速貸通”是建行針對(duì)信貸需求急迫而又沒有銀行授信額度的小企業(yè)，在提供足額有效擔(dān)保的前提下，快速解決小企業(yè)融資需要而開發(fā)的信貸產(chǎn)品�！俺砷L之路”是建行專門為企業(yè)信息充分、信用記錄良好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)提高全程持續(xù)支持的信貸產(chǎn)品。

交通銀行－－以“沃德”開啟財(cái)富門

作為中國內(nèi)地首家國際公眾持股銀行和百年民族金融品牌的交通銀行，多年來始終積極致力于為客戶提供更優(yōu)金融解決方案和個(gè)性化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。本屆“金博會(huì)”上，交行將重點(diǎn)向市民和小企業(yè)推出其創(chuàng)新產(chǎn)品——“沃德財(cái)富”和“展業(yè)通”。

沃德財(cái)富賬戶——是交行上市以來為零售高端客戶推出的、為高端個(gè)人客戶提供增值理財(cái)服務(wù)的綜合性產(chǎn)品，是交通銀行引進(jìn)國際知名的匯豐銀行的技術(shù)和管理理念，著力建設(shè)現(xiàn)代零售銀行，推出的高端客戶服務(wù)品牌�！拔值仑�(cái)富”以一對(duì)一、面對(duì)面、團(tuán)隊(duì)協(xié)作為服務(wù)方式，以全球視野和國際化智囊團(tuán)隊(duì)為支持，力求實(shí)現(xiàn)銀行和客戶的共贏。其通過靈活自動(dòng)的組合交易服務(wù)及個(gè)性化的功能設(shè)置，整合管理客戶在交通銀行的資產(chǎn)、負(fù)債、個(gè)人理財(cái)投資等銀行業(yè)務(wù)，及代理證券、保險(xiǎn)、基金等非銀行金融業(yè)務(wù)，并提供非金融類等增值服務(wù)。主要有以下四個(gè)特點(diǎn)：一是新產(chǎn)品（功能）優(yōu)先購買（使用）；二是手續(xù)簡便，一次開戶完成多個(gè)簽約；三是OTO的尊享個(gè)人理財(cái)服務(wù)；四是費(fèi)率優(yōu)惠，按客戶資產(chǎn)等級(jí)收取不同的費(fèi)用。

展業(yè)通——是交通銀行為扶持和服務(wù)小企業(yè)，適應(yīng)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，量身定制的一系列專項(xiàng)信貸和結(jié)算的金融服務(wù)產(chǎn)品。該產(chǎn)品辦理流程最短3天，授信額度最高1000萬元，融資期限最長3年。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，展業(yè)通突出了小企業(yè)“小、頻、急”的融資需求，集“生產(chǎn)經(jīng)營一站通、貿(mào)易融資一站通、工程建設(shè)一站通、結(jié)算理財(cái)一站通”四個(gè)套餐和12個(gè)系列的產(chǎn)品組合于一身。展業(yè)通能夠滿足不同類型小企業(yè)在不同時(shí)期的需求，能夠?yàn)樾∑髽I(yè)提供一整套個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案。

光大銀行－－“陽光理財(cái)”理財(cái)更實(shí)惠

記者獲悉，在“金博會(huì)”上，光大銀行昆明分行將以“陽光理財(cái)”系列產(chǎn)品為重點(diǎn)，同時(shí)向客戶介紹該行特色業(yè)務(wù)——比浮動(dòng)利率低得多的“固定利率房貸”，提供房價(jià)100%%的“陽光組合房貸”等能讓市民得到實(shí)惠的理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解，作為股份制銀行，光大銀行長期以來一直以創(chuàng)新、前沿的形象在業(yè)界獨(dú)樹一幟，憑借靈活的機(jī)制、高效的運(yùn)作、敏銳市場洞察，在產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營管理模式改革等許多方面一直走在同業(yè)前列，首家實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理大集中，首推本外幣理財(cái)，首推固定利率房貸……有些甚至以其標(biāo)志性的意義載入了中國金融業(yè)發(fā)展的史冊。這次瞄準(zhǔn)品牌建設(shè)再次發(fā)力，不但顯示了該行對(duì)品牌建設(shè)的重視，也再一次展現(xiàn)了其敏銳的市場判斷與決斷能力。

陽光理財(cái)、陽光一生、E路陽光、陽光商旅信用卡······以陽光為個(gè)性特色的一系列品牌，近年來在光大銀行各分、支行同時(shí)亮相，個(gè)性鮮明的品牌名稱、絢麗時(shí)尚的品牌LOGO、瑯瑯上口的品牌廣告語，還有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一風(fēng)格的品牌海報(bào)、易拉寶，看著讓人賞心悅目、印象深刻，這就是該行傾力打造的“陽光”系列品牌。以陽光為主題，演繹出個(gè)貸、網(wǎng)上銀行、信用卡等業(yè)務(wù)品牌，相互區(qū)別又密切關(guān)聯(lián)，形成一個(gè)品牌系列。目前，陽光系列品牌已涵蓋了光大銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，它的規(guī)劃完成，使該行初步建立起了架構(gòu)清晰、比較完善的品牌框架。在商業(yè)銀行新一輪的品牌競爭中，其快速起跑無疑又一次搶得了先機(jī)。

國泰君安證券－－讓昆明人都了解基金

針對(duì)全面進(jìn)入“負(fù)利率”時(shí)代、昆明市民投資渠道少的情況，國泰君安云南營銷總部將在這次理財(cái)博覽會(huì)上重點(diǎn)向市民介紹關(guān)于基金的基本常識(shí)，讓每個(gè)市民都能了解什么是基金，基金有哪些好處，投資基金將給自己帶來什么樣的好處等。

據(jù)悉，基金是一種全新的投資理財(cái)品種，是集中投資者資金、交由專家管理與運(yùn)作，收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合理財(cái)方式。特別是開放式基金，是一種介于儲(chǔ)蓄和股票之間的中間產(chǎn)品，長期投資開放式基金，既可獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利率的收益，又可以避免投資股票的高風(fēng)險(xiǎn)。在國泰投資開放式基金，投資者不必到處打聽消息，不必每天盯著行情。一批股票專業(yè)人士將竭力為客戶服務(wù)，在投資每一只股票或債券時(shí)，他們都會(huì)進(jìn)行充分的市場調(diào)研和論證，避免投資失誤。

目前，開放式基金品種日趨豐富，既有股票型基金、債券型基金，又有貨幣市場基金，既有進(jìn)取型、平衡型基金，又有保本基金。開放式基金每天都要公布凈值、客戶可以隨時(shí)了解基金的動(dòng)態(tài)。購買基金后，客戶可以按基金凈值進(jìn)行贖回，資金隨用隨取。

國泰君安代銷了市場上所有的基金，是云南省內(nèi)唯一真正的開放式基金超市。投資者在該公司辦一張資金卡，就可購多只基金。此外，該公司客戶服務(wù)中心有多位分析師和投資理財(cái)顧問，他們憑借多年的市場經(jīng)驗(yàn)，對(duì)比各類投資基金的投資目標(biāo)、投資理念、投資策略和投資風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)關(guān)注市場變化及管理團(tuán)隊(duì)。經(jīng)過綜合分析和研究后，再結(jié)合投資者的年齡、收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金用途等為每個(gè)投資者設(shè)計(jì)投資組合方案。

太平洋證券－－“移動(dòng)證券”輕松炒股

本次“金博會(huì)”上，太平洋證券將為廣大投資者推出權(quán)證、債券、基金等業(yè)務(wù)及移動(dòng)證券、網(wǎng)上交易等新交易服務(wù)方式，同時(shí)還將介紹相關(guān)業(yè)務(wù)、交易方式的基本知識(shí)，其全方位、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，必將讓廣大投資者耳目一新。

據(jù)介紹，太平洋證券有限責(zé)任公司是于2003年12月經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，2004年1月在云南省昆明市注冊成立的綜合類證券公司。公司在云南設(shè)立了7家營業(yè)部和11家服務(wù)部，在北京、上海、深圳設(shè)立了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，成為云南省內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，初步形成了立足云南，輻射全國的營銷網(wǎng)絡(luò)。公司業(yè)務(wù)涵蓋經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、發(fā)行承銷、并購等各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，致力于打造一個(gè)能為投資者提供全方位金融投資服務(wù)的平臺(tái)。

太平洋證券成立兩年來，以扎實(shí)的態(tài)度，專業(yè)化的服務(wù)，在業(yè)內(nèi)樹立了良好的形象。在個(gè)人投資領(lǐng)域，公司通過強(qiáng)化咨詢服務(wù)、推廣網(wǎng)上交易、推出新的業(yè)務(wù)品種等方式，為廣大投資者提供了專業(yè)資訊、便捷的交易方式和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。至2006年6月，公司以20%%的云南省內(nèi)市場占比，成為云南省市場份額最大的證券機(jī)構(gòu)之一。同時(shí)，公司參與了云南省上市公司股權(quán)分置改革方案的評(píng)審顧問組，先后承擔(dān)了云南省的7家國有控股上市公司的股改論證財(cái)務(wù)顧問工作，得到了政府主管單位和相關(guān)上市公司的認(rèn)可和好評(píng)。

近期，該公司在2006年上半年網(wǎng)上交易占比突破50%%的同時(shí)，又將推出“移動(dòng)證券”。據(jù)悉，“移動(dòng)證券”也稱手機(jī)炒股，是太平洋證券針對(duì)手機(jī)用戶開發(fā)的無線證券服務(wù)渠道。客戶可在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)行情和股市資訊瀏覽、在線交易等服務(wù)。投資者只要擁有支持移動(dòng)證券的手機(jī)，無需裝載任何其他設(shè)備，就可以隨時(shí)隨地得到有關(guān)證券市場的信息與動(dòng)向，輕松實(shí)現(xiàn)證券交易。不受地域的限制，讓您真正做到證券脈動(dòng)，隨時(shí)掌控！

太平洋保險(xiǎn)－－新版“神行車保”保障全

交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，“太�！睂�(duì)原有商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí)，推出了2006版“神行車保”機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)。該產(chǎn)品適用于所有機(jī)動(dòng)車客戶，由行業(yè)產(chǎn)品和自有產(chǎn)品兩個(gè)部分組成�；�本險(xiǎn)此外還有9個(gè)附加險(xiǎn)和11個(gè)特約條款。

在基本險(xiǎn)方面，除了使用行業(yè)C款（2個(gè)）外，還包括了其他2個(gè)基本險(xiǎn)：全車盜搶險(xiǎn)提供了20％、30％、50%%三檔免賠率讓車主選擇；車上人員責(zé)任險(xiǎn)將車上人員的概念擴(kuò)展到了正在上下車的人員，并且包括了被保險(xiǎn)人的家庭成員。且新條款對(duì)于駕駛?cè)嗽谑鹿手胸?fù)全責(zé)、主責(zé)和同等責(zé)任的固定免賠率由原先的20％、15％和10％降低到了15％、10％和8％。

9個(gè)附加險(xiǎn)中4個(gè)是原有產(chǎn)品的升級(jí)：自燃損失險(xiǎn)增加了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火損失的保障，且免賠率由20％下降到了10％，加量不加價(jià)；新增設(shè)備損失險(xiǎn)包括了對(duì)新增設(shè)備施救的費(fèi)用；車上貨物責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于不是事故直接原因的超載，按照核定載質(zhì)量與實(shí)際載質(zhì)量的比例進(jìn)行賠償。5種新增加險(xiǎn)種是：車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)、涉水損失險(xiǎn)、隨車攜帶物品責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、零部件、附屬設(shè)備被盜竊險(xiǎn)。

此外，2006“神行車�！毙略隽撕芏嘤刑厣�的特約條款，力圖為消費(fèi)者提供全方位多角度的立體保障。如果車主對(duì)自己的駕駛技術(shù)比較有信心，可以選擇車損免賠額特約條款、多次事故免賠率特約條款，以減少自己的保費(fèi)支出。投保救援費(fèi)用特約條款、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償特約條款、事故附隨費(fèi)用特約條款、更換新車特約條款等條款為車主提供了更廣闊的覆蓋面。另外，為鼓勵(lì)駕駛?cè)藛T安全駕駛，此次特別提供了使用安全帶特約條款，對(duì)使用安全帶的車上人員所發(fā)生的重大傷亡給予更多金額補(bǔ)償。喜歡節(jié)假日出門自駕游的客戶則可以購買節(jié)假日擴(kuò)展行駛區(qū)域特約條款，這款為平時(shí)約定行駛區(qū)域的私家車在春節(jié)、國慶節(jié)、勞動(dòng)節(jié)、元旦等國定節(jié)假日前后旅游提供了特別保障。

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