住房公積金也好，商業(yè)貸款也罷，適合自己的才是明智的。

房地產(chǎn)已經(jīng)歷了輪番的調(diào)控，住房貸款政策也跟著舊貌換新顏。對(duì)于買(mǎi)房者來(lái)說(shuō)，要學(xué)會(huì)區(qū)分哪種貸款是適于自己的。

白領(lǐng)買(mǎi)房

小倪是山西人，大學(xué)畢業(yè)后就留在北京工作，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的職場(chǎng)奮斗，現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作，月收入頗為豐厚。小倪工作后就一直租房居住，每月的月租金也是一筆不小的支出。眼下，小倪與相戀多年的女友也到了談婚論嫁的年齡，所以小倪最近一直在四處看房子。在北京現(xiàn)階段高住房?jī)r(jià)格的趨勢(shì)下，已有一定積蓄的他也只能通過(guò)銀行貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)買(mǎi)房愿望。

貸款指導(dǎo)：首次貸款，商業(yè)貸款亦有優(yōu)惠。

像小倪這樣的外地買(mǎi)房人，目前銀行是要求提供在北京一年以上的納稅或是社保證明才可以貸款的。小倪所在的公司一直有為員工繳納三險(xiǎn)和公積金，所以小倪是可以獲得銀行貸款的。因?yàn)樾∧呙聼o(wú)住房也無(wú)貸款買(mǎi)房紀(jì)錄，他現(xiàn)在貸款是屬于首套住房貸款款的，可以享受到首套房的優(yōu)惠。目前銀行對(duì)首套房90平米以下的最低首付要求是20%，90平米以上最低30%。

專(zhuān)家小貼士：外地買(mǎi)房人在北京貸款需提供材料。

借款人婚姻狀況證明（已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明）、借款人及配偶身份證、暫住證、戶口本、借款人相關(guān)學(xué)歷證明、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、收入證明及銀行半年以上的流水證明，在北京一年以上的納稅或社保證明。

改善型買(mǎi)房

小董是北京當(dāng)?shù)厝�，現(xiàn)就職于某大型國(guó)有企業(yè)，月收入穩(wěn)定。小董名下現(xiàn)有一套已結(jié)清貸款的房產(chǎn)，是小董的父母在其婚前為其購(gòu)置。小董和愛(ài)人結(jié)婚已滿10年，孩子也已經(jīng)上了小學(xué)。夫妻倆現(xiàn)在居住的小區(qū)建成年代較早且面積小，小董夫妻倆想在孩子上學(xué)附近再買(mǎi)一套大一點(diǎn)的房子來(lái)改善居住條件。

貸款指導(dǎo)：改善型買(mǎi)房首選公積金貸款。

因?yàn)樾《乱延幸惶鬃》�，且為貸款購(gòu)買(mǎi)，根據(jù)目前銀行"認(rèn)房又認(rèn)貸"的政策，小董如果再買(mǎi)房的話是屬于第二套房。

目前銀行對(duì)第二套房的政策是首付最低50%，因此建議小董夫妻可以選擇貸款政策相對(duì)優(yōu)惠的公積金貸款，雖然目前公積金貸款首付與商業(yè)貸款并無(wú)差別，但是公積金貸款利率3.87%卻是唯一不變的，與商業(yè)貸款二套房上浮1.1后6.53%相比，有2.66個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠。

專(zhuān)家小貼士：貸款買(mǎi)房需提供材料。

借款人婚姻狀況證明（已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明）、借款人及配偶身份證、戶口本、借款人相關(guān)學(xué)歷證明、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、收入證明及銀行半年以上的流水證明。

經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)

葛先生是一家酒店的總經(jīng)理，目前在順義區(qū)經(jīng)營(yíng)著一家比較大型的酒店。葛先生經(jīng)營(yíng)的酒店地段佳、重視服務(wù)、客源較穩(wěn)定，年收益也非�？捎^。頗具投資眼光的葛先生又看中了昌平區(qū)的一個(gè)度假村項(xiàng)目，趁著現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一片大好，他想投資該度假村項(xiàng)目�？墒歉鹣壬诸^的流動(dòng)資金數(shù)額太少，連投資入股的最低限額都不夠，所以眼看著賺錢(qián)的投資項(xiàng)目成為"鏡花水月"，葛先生真真切切地感覺(jué)到了心有余而力不足。

貸款指導(dǎo)：就葛先生的實(shí)際情況，他非常適合目前銀行推出的"中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款"。因?yàn)橹行∑髽I(yè)經(jīng)營(yíng)貸款是用企業(yè)主名下的房產(chǎn)、廠房等作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款用途企業(yè)經(jīng)營(yíng)、融資、購(gòu)買(mǎi)設(shè)備等。

葛先生可以將名下的酒店作抵押向銀行申請(qǐng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款。商用房抵押的話一般最高可以貸到抵押物的六成，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮1.1倍的標(biāo)準(zhǔn)，與典當(dāng)?shù)认啾�，利率還是存在較大優(yōu)勢(shì)的。目前，中小企業(yè)抵押貸款最長(zhǎng)可以貸到10年，在還款初期，葛先生可以每月只還利息，等到葛先生取得分紅收益后，一次性再償還本金，能夠緩解小企業(yè)主的資金壓力。

專(zhuān)家小貼士：

需準(zhǔn)備個(gè)人材料：借款人及配偶身份證、戶口本或暫住證、婚姻狀況證明、借款人最高學(xué)歷證明、抵押物的產(chǎn)權(quán)證、借款人收入證明，另外還需提供一些借款人資金實(shí)力證明材料，如房產(chǎn)證、存款證明、股票或基金對(duì)賬單等。

需準(zhǔn)備公司材料：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、公司章程、公司近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及銀行賬戶流水、貸款用途證明。

（吳昊偉嘉安捷企劃主管）

樓市新政組合拳的影響逐漸顯現(xiàn)，樓市進(jìn)入了一個(gè)成交的低迷期。下一階段，是否還會(huì)有針對(duì)樓市的政策出臺(tái)？

針對(duì)讀者關(guān)心的一些話題，就樓市新政、住房?jī)r(jià)格走勢(shì)以及買(mǎi)房建議等等問(wèn)題，我們采訪了地產(chǎn)界的業(yè)內(nèi)人士，聽(tīng)聽(tīng)他們是如何看待現(xiàn)在的樓市的。

樓市新政的調(diào)控效果正在逐步顯現(xiàn)。據(jù)中國(guó)指數(shù)研究院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年6月份，12個(gè)重點(diǎn)城市中有7個(gè)城市住宅成交量環(huán)比下滑，其中武漢和青島降幅居前，分別為38.7%和35.8%，并且多數(shù)城市上半年累計(jì)成交量低于去年。

不過(guò)住房?jī)r(jià)格并未與成交量同步下滑，僅僅只是止住了大幅上升的腳步。在這種局面下，是否還有繼續(xù)出臺(tái)樓市新政的可能？

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