9月18日，記者從云南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，為更好維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，依據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，2020年9月19日起全面實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革。

3年內(nèi)未發(fā)生賠付將享受更加優(yōu)惠的費(fèi)率浮動(dòng)

車險(xiǎn)綜合性改革以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場(chǎng)體系健全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序、經(jīng)營(yíng)效益提升、車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價(jià)、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。

車險(xiǎn)綜合改革將對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生較多影響：

第一，交強(qiáng)險(xiǎn)方面責(zé)任限額的提高，交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬(wàn)元不變。無(wú)責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

第二，費(fèi)率浮動(dòng)的變化，按照新交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案，云南地區(qū)實(shí)行與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案為：

與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)方案包括浮動(dòng)因素和浮動(dòng)比例，上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，下浮25%；上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，下浮35%；上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，下浮45%。上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，浮動(dòng)為0%；一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，上浮10%；上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，上浮30%。

這意味著3年內(nèi)未發(fā)生賠付的消費(fèi)者，將享受更加優(yōu)惠的費(fèi)率浮動(dòng)，鼓勵(lì)培養(yǎng)更好的駕駛習(xí)慣良好。

機(jī)動(dòng)車商業(yè)車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面

商業(yè)車險(xiǎn)方面，機(jī)動(dòng)車商業(yè)車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面。以行業(yè)全面型車損險(xiǎn)條款為基本架構(gòu)，大幅擴(kuò)展了承保責(zé)任。將全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)主險(xiǎn)責(zé)任范圍。大幅縮減責(zé)任免賠項(xiàng)，將地震及其次生災(zāi)害、自然及不明原因火災(zāi)、政府征用期間等納入保險(xiǎn)責(zé)任。刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款。同時(shí)，刪除了所有免賠率，進(jìn)一步明確了賠付方式選擇問(wèn)題，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

提升機(jī)動(dòng)車商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額，結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)-500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)-1000萬(wàn)元檔次，更加有利于滿足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求，更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和化解矛盾糾紛的功能作用。

商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品更為豐富，開(kāi)發(fā)了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，新增絕對(duì)免賠率特約條款以及包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款等5個(gè)附加險(xiǎn)，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

商車險(xiǎn)價(jià)格更加科學(xué)合理，新測(cè)算商車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)匹配，使消費(fèi)者能夠以更加優(yōu)惠合理的價(jià)格購(gòu)買到商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品。

進(jìn)一步優(yōu)化無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，商車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對(duì)于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

行業(yè)人士分析，車險(xiǎn)綜合改革的實(shí)施，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，將承擔(dān)更多的保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更多的保險(xiǎn)服務(wù)，促使保險(xiǎn)公司改變經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展方式，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

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