從昨日省政府召開的“銀行支持小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流暨產(chǎn)品推介會(huì)”傳出信息，云南省截至今年6月末為小企業(yè)貸款余額已達(dá)638.52億元，在此基礎(chǔ)上，云南省將鼓勵(lì)銀行制度和機(jī)制創(chuàng)新，適當(dāng)放寬小企業(yè)貸款限制，通過差異化、個(gè)性化服務(wù)，滿足不同層次小企業(yè)的資金需求。

上半年貸款余額增加61.46億元

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全省約有中小企業(yè)66500戶，其中約95%為小企業(yè)，在2005年，云南省中小企業(yè)完成增加值占全省的40%左右，上繳稅金占全省的38%左右，是推動(dòng)云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要力量。但一直以來，融資難一直是小企業(yè)發(fā)展壯大的桎梏。

自去年開始，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù)，截至今年6月，云南省21家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對(duì)32569戶小企業(yè)授信，授信余額達(dá)697.66億元，貸款余額638.52億元，較2004年和2005年末分別增加了136.47億元和61.46億元，占全省各項(xiàng)貸款總額的14.18%。銀行資金對(duì)小企業(yè)的“輸血”初見成效。

創(chuàng)新機(jī)制拓寬小企業(yè)融資渠道

企業(yè)規(guī)模小、缺乏完善的財(cái)務(wù)管理、缺乏抵押物等一直是橫在小企業(yè)和銀行之間的門檻。在金融服務(wù)與創(chuàng)新年活動(dòng)的倡導(dǎo)下，云南省各銀行在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了6創(chuàng)新，力破“貸款難”堅(jiān)冰。

首先實(shí)現(xiàn)管理模式創(chuàng)新，工、農(nóng)、建行單獨(dú)設(shè)立了小企業(yè)信貸管理部門，民生銀行昆明分行成立了“小企業(yè)貸款辦公室”；其次實(shí)現(xiàn)客戶定位創(chuàng)新，各行結(jié)合自身特色和云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，培育小企業(yè)客戶群，在東南亞具有產(chǎn)品市場(chǎng)占有率的外向型小企業(yè)受到銀行青睞；此外，還通過信用評(píng)級(jí)、信貸管理、擔(dān)保方式和信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，為規(guī)模小、效益好、前景廣闊的小企業(yè)創(chuàng)造融資條件，并為其增加了融資渠道。

小企業(yè)金融服務(wù)亟待完善

云南省銀監(jiān)局表示，目前小企業(yè)金融服務(wù)尚處于起步階段，要真正破解貸款難，培育和創(chuàng)新小企業(yè)信用平臺(tái)和模式是當(dāng)務(wù)之急，要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)信貸產(chǎn)品，制定個(gè)性化服務(wù)方案，通過差異化、個(gè)性化服務(wù)，滿足不同層次小企業(yè)的資金需求。同時(shí)，還要制定差別化監(jiān)管政策，鼓勵(lì)銀行制度和機(jī)制創(chuàng)新，適當(dāng)放寬小企業(yè)貸款的限制。

此外，還要完善支持小企業(yè)貸款的配套政策，如減免貸款利息收入營(yíng)業(yè)稅、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金等，同時(shí)要建立并完善有效的小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系和信用擔(dān)保體系，降低小企業(yè)貸款的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為小企業(yè)融資創(chuàng)造良好條件。

·新聞背景·

點(diǎn)穴小企業(yè)融資軟肋

從擔(dān)保體系看，抵押擔(dān)保難成為制約中小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。近年來，為支持中小企業(yè)發(fā)展，各地已陸續(xù)設(shè)立了小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專門為小企業(yè)提供信用補(bǔ)充。但實(shí)際操作中卻存在較多問題，使抵押擔(dān)保難成為目前制約小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。

從小企業(yè)層面看，小企業(yè)自身?xiàng)l件不足限制了金融部門的信貸投入。問題表現(xiàn)在小企業(yè)規(guī)模小、效益不穩(wěn)定，難以形成對(duì)信貸資金的吸附力。商業(yè)銀行為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了內(nèi)部監(jiān)管，嚴(yán)格限制小企業(yè)信用等級(jí)，致使信用貸款數(shù)量縮水。加上小企業(yè)管理存在薄弱環(huán)節(jié)，絕大部分小企業(yè)尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，資信等級(jí)不高，自身缺乏可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)，銀行不愿冒險(xiǎn)向小企業(yè)發(fā)放貸款。

從銀行層面看，大一統(tǒng)的商業(yè)銀行政策是導(dǎo)致小企業(yè)融資難的重要因素。商業(yè)銀行正處于市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，隨著管理體制改革的深入，在機(jī)制上容易形成信貸資金向大企業(yè)、大項(xiàng)目?jī)A斜的現(xiàn)象，并缺乏一種有效滿足小企業(yè)短、平、快資金需求特點(diǎn)的靈活貸款機(jī)制。目前，銀行在支持小企業(yè)發(fā)展方面存在著5種矛盾：銀行較高的評(píng)級(jí)條件與小企業(yè)現(xiàn)實(shí)條件之間的矛盾；銀行授信權(quán)限上收政策與靈活滿足中小企業(yè)有效資金需求之間的矛盾；銀行對(duì)信貸資金安全性和收益性的要求與小企業(yè)貸款成本高、管理難、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)之間的矛盾；銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制與對(duì)中小企業(yè)貸款的責(zé)任追究之間的矛盾；中小金融機(jī)構(gòu)的放貸能力與小企業(yè)的資金需求之間的矛盾。（

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