住在春苑小區(qū)的王阿姨向我們?cè)儐枺麄魃喜皇钦f昆明市住房繳存公積金的企業(yè)職工可以貸款10萬元．事業(yè)單位的公務(wù)員可以貸款15萬元嗎．她在給兒子新房只剩lO萬元貸款中，銀行卻同意只能有7萬元屬公積金貸款，這是怎么回事呢?
市住房公積金管理中心：根據(jù)《昆明市住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定．夫妻雙方及所在單位都按時(shí)(連續(xù)繳存12個(gè)月以上，下同)、按規(guī)定繳存比例正常繳存住房公積金的．貸款最高額度不得超過20萬元
人民幣。根據(jù)云政發(fā)『20031173號(hào)文件規(guī)定．機(jī)關(guān)和財(cái)政全額供養(yǎng)的事業(yè)單位職工以現(xiàn)有住房抵押的貸款的最高額度可以在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上增加50％．．如果夫妻雙方都是機(jī)關(guān)和財(cái)政全額供養(yǎng)的事業(yè)單位職工其最
高貸款額度為30萬元。
但是在具體的貸款審核中，還要根據(jù)借款人購房的總房價(jià)、購房首付款比例、現(xiàn)有有效工作年限(貸款期限只能在法定退休年齡以內(nèi))、收入水平、還貸能力、抵押物評(píng)估價(jià)值等來綜合確定借款人的貸款額度．并不是誰都可以享受到最高貸款額度。
比如．看還款能力，就是要測(cè)算全部工資收入用作償還貸款后，借款申請(qǐng)人家庭供養(yǎng)人員的每月人均生活費(fèi)不低于400元。其收入狀況由中心從昆明市住房公積金管理系統(tǒng)中讀取的職工上一年度月平均工資總額為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。假如某單身職工月還款1600元．而月工資只有1900元．總收入扣除月還款數(shù)后，人均月生活費(fèi)已不足400元，意味著其還款能力不足．只能通過降低貸款額度．或者增加有穩(wěn)定收入的自然人作保證人．或者延長貸款期限來實(shí)現(xiàn)。
目前．昆明市住房公積金貸款的主要品種有公積金置換組合貸款、公積金組合貸款和公積全貸款。其中，公積金置換組合貸款，是先由銀行用銀行資金對(duì)借款人(繳存住房公積金的職工)發(fā)放商業(yè)性住房貸款后．再由受托銀行代理借款人向理中心申請(qǐng)公積金貸款，所置換的公積金貸款額度不得超過貸款總額的70％等等。都決定了貸款額度是因人而變化的。如果某單身職工已商業(yè)貸款lO萬元，最多只能置換出7萬元公積金貸款。
這里需要特別提醒的是．個(gè)別銀行在接受新聞媒體采訪時(shí)，過分放大了承辦公積金業(yè)務(wù)的范圍，比如．受理申請(qǐng)年限、申請(qǐng)范圍、甚至貸款用途、還款方式等，對(duì)公積金繳存人起到了一定的誤導(dǎo)作用。讀者如有問題可咨詢：市管理中心(四城區(qū))：貸款業(yè)務(wù)：3187129、3134448，監(jiān)督、投訴：3161499。
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