都市時(shí)報(bào)：昆明破解住房公積金貸款難

戴先生在昆明媒體行業(yè)打拼多年，前不久才貸款買了一套90平方米的二手房，但是他打消了用公積金貸款買房的念頭．實(shí)際上他和妻子的住房公積金賬戶上已存有2萬(wàn)多元錢。

眾所周知，用住房公積金貸款購(gòu)房很有誘惑力——選擇公積金貸款，可以享受比商業(yè)貸款低l％一2％左右的利率優(yōu)惠，尤其是今年4月28日、8月19目?jī)纱畏謩e上調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率O．27個(gè)百分點(diǎn)后，這個(gè)小小的百分?jǐn)?shù)可以給戴先生省下上萬(wàn)元的利息差�？墒谴飨壬鸀槭裁匆�放棄呢?直接原因是商業(yè)銀行催交的材料真不少，備齊往往要耗去幾星期的時(shí)間，又聽說(shuō)等候的時(shí)間太長(zhǎng)，精力顧不過(guò)來(lái)的戴先生只好選擇了放棄�！�戴先生說(shuō)，在他的同事和同學(xué)當(dāng)中，絕大部分人都交納了住房公積金．但是真正貸到的還真找不出幾個(gè)。

在記者的采訪對(duì)象中，確實(shí)有因各種因素辦不下來(lái)的，也有像戴先生這樣試都沒(méi)試就打消使用公積金念頭的，更多的是實(shí)在沒(méi)有耐心等待而選擇商業(yè)貸款的。就這樣，很多可以使用公積金的人與公積金擦
肩而過(guò)。省級(jí)主管部門在調(diào)查中也聽到了職工的強(qiáng)烈反映：“手續(xù)繁瑣、貸款條件多，審批時(shí)間長(zhǎng)，程序太復(fù)雜，當(dāng)中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出點(diǎn)紕漏都可能通不過(guò)，這直接影響了職工使用公積金貸款的積極性�！�

一個(gè)真實(shí)的數(shù)字對(duì)比是。全市7000余家單位的65．9萬(wàn)名城鎮(zhèn)職工都繳存有住房公積金，只有2萬(wàn)多戶職工用到住房公積金貸款。

帶著種種疑惑和不解，記者到昆明市住房公積金管理中心了解實(shí)情。

貸款難遭遇人為因素

從2005年的3-3億元到今年的6．41億元，在貸款任務(wù)翻番的情況下．辦事效率成為今年貸款以來(lái)最大的考驗(yàn)。上半年，市住房公積金管理中心接到各受托銀行因?yàn)椤皦杭��?主要指報(bào)批材料)的投訴不斷
上升．最長(zhǎng)的…名職工交完申報(bào)材料4個(gè)月還沒(méi)批下來(lái)，而有的受托銀行一個(gè)月壓件戶數(shù)更高達(dá)30多戶，這一現(xiàn)象引起了申請(qǐng)職工的強(qiáng)烈不滿．也引起了住房公積管理中心的警惕。

熟悉公積金業(yè)務(wù)的人都知道，住房公積金管理中心不能像銀行一樣直接經(jīng)手現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)，住房公積金的存貸業(yè)務(wù)都必須通過(guò)銀行來(lái)辦理。住房公積金貸款要先經(jīng)過(guò)住房公積金管理中心審批、委托，再到受托銀行復(fù)核、發(fā)放，與一般的商業(yè)性貸款相比，其程序幾乎多一倍，時(shí)間上自然也會(huì)多耽擱一些。昆明市住房公積金管理副主任余茂先說(shuō)：“最長(zhǎng)1個(gè)月應(yīng)該可以辦理完住房公積金貸款手續(xù)，如果拖上兩三個(gè)月還辦不了，那就很不正常了�！�

先從自身來(lái)提速，住房公積金管理中心決定把內(nèi)部審批由17q級(jí)壓縮為三級(jí)審批．減少中間環(huán)節(jié)。但仍然堵不住壓件現(xiàn)象，經(jīng)記者多方核實(shí)，主要是在公積金貸款外圍環(huán)節(jié)存在諸多人為障礙。比如交易鑒證的購(gòu)房合同從開發(fā)商手里返還滯厲，少數(shù)受托銀行由于人員變更頻繁，業(yè)務(wù)操作不熟練、收集的貸款申請(qǐng)材料不完整．影響下一步操作。部分受托銀行的縣區(qū)網(wǎng)點(diǎn)甚至沒(méi)有經(jīng)過(guò)公積金貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員一問(wèn)三不知，直接導(dǎo)致客戶投訴。

有的受托銀行同時(shí)運(yùn)作住房商業(yè)貸款和住房公積金貸款，個(gè)別銀行基于兩種性質(zhì)不同的住房貸款之間的市場(chǎng)沖突及利益沖突，對(duì)政策性及福利性較強(qiáng)的公積金貸款存在明顯抵觸情緒，人為設(shè)置障礙，推托不辦或拒絕辦理。而對(duì)地產(chǎn)商來(lái)說(shuō)，他們大都希望能快速回款，但公積金貸款辦理周期相對(duì)較長(zhǎng)、審批手續(xù)相對(duì)較多，于是部分地產(chǎn)商甚至以房?jī)r(jià)的優(yōu)惠差異迫使購(gòu)房者放棄公積金貸款。這樣損失最大的，正好是最依賴公積金的低收入階層。

責(zé)任考核破解貸款障礙

“看來(lái)不動(dòng)真格是不行了”，為剔除這些阻礙貸款流程的外界干擾．公積金管理中心從6月份開始向在昆13家受托銀行下了個(gè)人住房公積金歸集、貸款和會(huì)計(jì)核算等一攬子業(yè)務(wù)考核辦法，對(duì)差錯(cuò)率、客戶投訴率未超過(guò)規(guī)定的．中心按政策規(guī)定的比例全額支付委托手續(xù)費(fèi)．如果差錯(cuò)率、投訴率超過(guò)中心規(guī)定的將要扣減委托手續(xù)費(fèi)和處罰。

余戍先介紹，各受托銀行向職工發(fā)放公積金貸款壓件超過(guò)1個(gè)月的．每一件按年終考核計(jì)分，每次扣減當(dāng)年歸集手續(xù)費(fèi)500元到1000元不等。計(jì)劃下達(dá)各家銀行的貸款任務(wù)為50分，完成95％I)A上可得25分，低于這個(gè)水平得0分，“這些政策含金量很高，考核也很嚴(yán)格．每一分都直接涉及銀行的經(jīng)濟(jì)利益和信貸人員的業(yè)績(jī)，甚至包括他的年終獎(jiǎng)金�！�

經(jīng)過(guò)2個(gè)月的試運(yùn)行，業(yè)務(wù)考核初見成效。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在辦理一筆公積金貸款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)不超過(guò)1個(gè)月，如資料齊全一周內(nèi)可以搞定。市本級(jí)每月新增貸款客戶近400戶．每月新增貸款4000萬(wàn)元，“隨著業(yè)務(wù)操作的規(guī)范，這項(xiàng)福利性政策會(huì)讓越來(lái)越多的職工受惠�！庇嗝�先對(duì)此充滿樂(lè)觀。

公積金個(gè)貸率低有內(nèi)因

“據(jù)我們測(cè)算，昆明住房公積金的使用率為39．6％，個(gè)貸使用率為21．12％，這個(gè)比例在全省也不算最高�！庇嗝�先坦陳實(shí)情。

數(shù)據(jù)顯示，截至7月31日，中心共繳存住房公積金余額67．8億元．覆蓋了。7007家單位的65．9萬(wàn)名城鎮(zhèn)職工，與此同時(shí)，有27934戶職工享受到了住房公積金貸款。今年的住房公積金貸款計(jì)劃是6．41億元．到目前為止已發(fā)放公積金貸款4．5億元，占全年任務(wù)數(shù)的七成左右。

這個(gè)比例在全國(guó)處于什么位置呢?據(jù)建設(shè)部副部長(zhǎng)劉志峰在上個(gè)月的全國(guó)住房公積金經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)上透露，今年5月底，全國(guó)住房公積金使用率69．8％，其中個(gè)人住房貸款使用率45．5％。有的省、市個(gè)貸使用率較高，天津達(dá)到’73％，沈陽(yáng)市超過(guò)90％，浙江全省平均達(dá)到71％。

為何個(gè)貸使用率遠(yuǎn)低于全國(guó)水平?余茂先認(rèn)為有內(nèi)因。昆明市于。1993年開始建立住房公積金制度。昆明市規(guī)定機(jī)關(guān)和全額財(cái)政撥款的事業(yè)單位住房公積金繳交比例為不超過(guò)職工本人上一年度月．平均工資的8％，帶有一定的強(qiáng)制性，即職工個(gè)人繳存的住房公積金代繳。

但是。昆明真正開始辦理公積金貸款業(yè)務(wù)卻始于2002下半年�！霸诖酥�前這個(gè)池子只是蓄水．從不放水”，一項(xiàng)涉及所有房改職工的“土政策”阻礙了用公積金貸款購(gòu)房近lO年歷程，就是參加房改的職工若使用住房公積金貸款將不能享受總房款20％的優(yōu)惠。直到2002年這項(xiàng)政策才得以廢除，當(dāng)年總共貸出去3000多萬(wàn)元．這個(gè)比例不到5％。就在這10年間，全國(guó)大、中城市的公積金個(gè)貸率突飛猛進(jìn)，有的甚至接近50%，。

“土政策”的廢除，給昆明住房公積金的貸款業(yè)務(wù)極大“松綁”。貸款處有關(guān)負(fù)責(zé)人用幾個(gè)數(shù)字加以說(shuō)明：以昆明市本級(jí)為例，2002年下半年開始辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，當(dāng)年即完成3314萬(wàn)元的貸款發(fā)放。從2003年到2006年上半年的貸款額度分別是1．64億、3．7億、3_3億和3．2億，“每年的個(gè)貸額度都在高速增長(zhǎng)，增長(zhǎng)速度對(duì)在全國(guó)應(yīng)該是革命性的速度了。”

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