日前，《昆明市農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)抵押貸款實施方案（試行）》（以下簡稱《方案》）印發(fā)�！斗桨浮访鞔_，昆明將在為期兩年（2022年至2024年）的時間里，探索建立農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)（以下簡稱“兩權(quán)”）抵押貸款業(yè)務(wù)、風(fēng)險防范機(jī)制和抵押資產(chǎn)處置機(jī)制等，為做大做強(qiáng)高原特色都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供強(qiáng)有力的金融支持。

誰能辦貸款？

適用多種經(jīng)營主體

“兩權(quán)”抵押貸款是指以農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)作為主要抵押擔(dān)保方式，由合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的經(jīng)營主體發(fā)放貸款，用于滿足經(jīng)營主體在承包或流轉(zhuǎn)土地范圍內(nèi)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。

《方案》鼓勵全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極提供“兩權(quán)”抵押貸款金融產(chǎn)品。為控制金融風(fēng)險，適用主體為市場化、專業(yè)化、規(guī)�；⒓s化較高的大中型企業(yè)、小企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及村（社區(qū)）股份經(jīng)濟(jì)合作社，同時還應(yīng)滿足“兩權(quán)”權(quán)屬清晰并取得合法權(quán)證、相應(yīng)手續(xù)合法齊備、相關(guān)費用已繳清、不存在權(quán)屬爭議、剩余經(jīng)營期限應(yīng)長于貸款期限5項條件。

“兩權(quán)”的產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證登記機(jī)關(guān)和頒證機(jī)關(guān)，均為各縣（市）區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村行政主管部門。辦理農(nóng)村承包土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)確權(quán)證，須通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得，且土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)期限為5年以上（含）的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。農(nóng)業(yè)設(shè)施所有權(quán)確權(quán)則由所在地相關(guān)部門組成聯(lián)合審查小組并審核同意后辦理。

如何抵押？

建立價值評估制度

《方案》明確，承包方可以用承包地的土地經(jīng)營權(quán)向金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保，并向發(fā)包方備案。受讓方通過流轉(zhuǎn)取得的土地經(jīng)營權(quán)，經(jīng)承包方書面同意并向發(fā)包方備案，可以向金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保。

需要注意的是，“兩權(quán)”抵押登記部門均為具有資質(zhì)的產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)，簽訂抵押合同后，將向抵押人頒發(fā)對應(yīng)的“農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押登記證”“農(nóng)業(yè)設(shè)施所有權(quán)抵押登記證”，并在所在地農(nóng)業(yè)農(nóng)村行政主管部門進(jìn)行登記備案。

《方案》試行期間，昆明將探索建立全市統(tǒng)一的“兩權(quán)”抵押貸款價值評估制度，培育市場化的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)。鼓勵各縣（市）區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局對土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵押資產(chǎn)出具政府指導(dǎo)價，作為評估參考。合作銀行可采用外部評估、內(nèi)部評估、協(xié)議作價等方式，合理確定抵押貸款。

在產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易方面，昆明將建立和完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)抵押貸款等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)工作；建立縣、鄉(xiāng)、村三級服務(wù)系統(tǒng)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)覆蓋范圍；積極做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)工作，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易公開化、規(guī)范化和信息化。

如何控制風(fēng)險？

先還清本息再注銷

《方案》明確，“兩權(quán)”抵押登記后，無論登記的主債權(quán)是否到期，需辦理注銷登記手續(xù)的，借款人必須先還清全部貸款本息，并經(jīng)抵押權(quán)人確認(rèn)無誤后，出具申請注銷抵押權(quán)登記的書面材料，抵押權(quán)人向原登記機(jī)關(guān)提出申請，由原登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)注銷登記手續(xù)。農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)已設(shè)定抵押權(quán)的，抵押期內(nèi)不得向抵押權(quán)人以外的銀行申請二次抵押貸款。

《方案》明確，貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，合作銀行可以通過再流轉(zhuǎn)等合法途徑，處置已抵押的農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)；通過折價、司法拍賣、變賣抵押等合法途徑，處置已抵押的農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)，所得價款由銀行依法享有優(yōu)先受償權(quán)。農(nóng)村承包土地所有權(quán)人在同等條件下享有使用權(quán)、優(yōu)先購買權(quán)。

若“兩權(quán)”抵押貸款雙方發(fā)生糾紛，可通過調(diào)解組織調(diào)解解決，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)被侵害的，可向農(nóng)村土地承包仲裁委員會申請仲裁，或向人民法院提起訴訟。處理具體糾紛時，所在地政府應(yīng)給予必要支持和配合。

各縣（市）區(qū)政府、市級有關(guān)部門將積極協(xié)調(diào)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開辦分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點，結(jié)合“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，推行農(nóng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險及信貸與擔(dān)保相結(jié)合的銀�；尤谫Y等金融服務(wù)。

首席記者廖興陽報道

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