日前，人民銀行總行出臺了一系列金融政策措施，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力支持。各項金融政策措施如何落實到云南省中小微企業(yè)手里？如何為它們紓困解難？ 5月19日，云南省召開“落實金融穩(wěn)增長政策措施 實施惠企利民紓困‘十項行動’”新聞發(fā)布會，向公眾介紹我省出臺發(fā)布的一大波“拿得到手”的金融政策。
中國人民銀行昆明中心支行
增降
中國人民銀行昆明中心支行副行長溫江勇向公眾介紹了金融支持全省統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相關(guān)工作情況。
云南省信貸總量穩(wěn)定增長。截至2022年4月末，本外幣各項貸款余額突破4萬億元至4. 02萬億元，同比增長9. 8%，比年初增加1222.3億元。同時，貸款利率穩(wěn)中有降。2022年1-4月，全省新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4. 69%，延續(xù)了上年以來貸款利率持續(xù)下降的趨勢。
金融對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度不斷加大。全省普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款、制造業(yè)中長期貸款、綠色貸款同比均保持兩位數(shù)以上較快增長。
在基礎(chǔ)金融服務(wù)上，強化國庫與財稅協(xié)同，首月辦理增值稅留抵退稅金額339. 9億元，惠及30529家市場主體。
4000億元
人民銀行昆明中心支行制定了《關(guān)于深入做好云南省統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展金融服務(wù)的若干措施》，組織開展助企紓困惠民“十項行動”，提高金融支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的精準(zhǔn)性、有效性、可持續(xù)性。
圍繞金融總量托舉開展“信貸穩(wěn)增長督導(dǎo)行動”。通過多種方式督促指導(dǎo)金融機構(gòu)加快信貸投放，穩(wěn)定信貸增長，力爭全年全省新增貸款不低于4000億元，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供適宜的貨幣金融環(huán)境和信貸支撐。
翻番
圍繞政策工具運用開展“貨幣政策工具精準(zhǔn)支持行動”。引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)擴大信貸投放，力爭全年再貸款投放規(guī)模較上年翻番，再貼現(xiàn)辦理規(guī)模超過500億元。同時，推動碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款、科技創(chuàng)新再貸款等結(jié)構(gòu)性政策工具在云南落地見效。
重點領(lǐng)域
圍繞重點領(lǐng)域加力開展六項行動，即“金融支持鄉(xiāng)村振興‘春雨’行動、產(chǎn)業(yè)動能培育行動、助推民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范區(qū)建設(shè)行動、綠色金融‘靚點’行動、交運文旅行業(yè)紓困行動、支持房地產(chǎn)健康發(fā)展專項行動”。
貨幣政策工具
有效發(fā)揮貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌功能。再貸款再貼現(xiàn)投放力度顯著加大，均創(chuàng)同期歷史最高水平，精準(zhǔn)支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資發(fā)展。
1-4月，全省累計辦理再貼現(xiàn)195億元，是去年同期的4.2倍，余額達(dá)202.6億元，同比增長184%；全省累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款79億元，是去年同期的6.8倍，余額為285.2億元，同比增長50.4%。碳減排支持工具有序落地，目前，云南省有17家企業(yè)獲得碳減排支持工具資金，貸款金額15億元。
建設(shè)銀行云南省分行
解決“融資慢” 金融科技來助力
建設(shè)銀行云南省分行副行長馬曉芫介紹，通過“金融科技”，建行通過線上渠道解決了“融資慢”問題。運用 “惠懂你”App，用戶僅用一部手機就可以集成在線測額、預(yù)約開戶、貸款辦理等功能，實現(xiàn)“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價式”收費。目前在云南的注冊用戶突破27萬戶，授信182億元，今年新增授信31億元、1萬戶。
豐富產(chǎn)品解決“融資難”問題。構(gòu)建出豐富多樣的專項貸款模型，實現(xiàn)以數(shù)據(jù)換信用，如針對誠信納稅小微企業(yè)的“云稅貸”，針對商戶小微企業(yè)的“商戶云貸”，針對代發(fā)工資小微企業(yè)的“薪金云貸”，針對“專精特新”小巨人和成長型企業(yè)的“善新貸”等，讓更多行業(yè)、更多類型的客戶都能享受便捷的銀行貸款服務(wù)。截至4月末，建行普惠貸款余額219億元，近三年平均增速達(dá)到32%，其中線上產(chǎn)品貸款余額占比79%，較好地服務(wù)了小微企業(yè)。
降低利率解決“融資貴”難題。2022年4月末平均貸款年利率4.08%，較2019年降低94個BP，讓小微企業(yè)獲得實惠。
中國人民銀行麗江市中心支行
文旅產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇就靠這樣的“真金白銀”
文旅產(chǎn)業(yè)紓困，關(guān)系著麗江幾十萬名旅游從業(yè)人員和其背后十多萬個家庭的生計，是麗江市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的重點和關(guān)鍵。
中國人民銀行麗江市中心支行行長楊武介紹了金融為文旅產(chǎn)業(yè)紓困的舉措。
在融資前端，人民銀行麗江市中心支行建立“重點文旅企業(yè)名單制”對接工作機制，主動對接文旅企業(yè)融資需求7.71億元，目前已放貸6.79億元，對接成功率達(dá)88.07%。
在融資環(huán)節(jié)，針對麗江絕大多數(shù)文旅企業(yè)輕資產(chǎn)缺乏有效擔(dān)保抵押物的問題，引導(dǎo)政策性融資擔(dān)保公司加強擔(dān)保增信，并實施優(yōu)惠的擔(dān)保費率。如，針對麗江客棧經(jīng)營者，農(nóng)村商業(yè)銀行與云南省農(nóng)擔(dān)公司麗江辦事處合作開發(fā)了“客棧貸”。至2022年4月末，累計發(fā)放“客棧貸”75筆，總額1億元。
推動銀行業(yè)金融機構(gòu)積極減費讓利，降低文旅企業(yè)融資成本。如，2022年1-4月，麗江古城商戶貸款加權(quán)平均利率僅為4.94%。加大信用貸款投放力度。2022年1-4月，麗江市新發(fā)放的文旅企業(yè)貸款中，首貸金額3.11億元，占比32.71%；信用貸款2.08億元，占比21.83%。
在融資后端，調(diào)整還款期限為文旅企業(yè)爭取“療傷”時間。疫情發(fā)生以來，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)累計為文旅企業(yè)辦理延期還本付息、續(xù)貸展期、貸款重組、調(diào)整還款計劃等業(yè)務(wù)595筆，金額22.19億元。
實施貸款貼息和擔(dān)保費補助，減輕文旅企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。2021年麗江市財政對文旅企業(yè)給予流動資金貸款貼息和擔(dān)保費補助1124萬元。用好信貸引導(dǎo)資金，為文旅企業(yè)提供還貸續(xù)貸臨時周轉(zhuǎn)保障。全市共設(shè)立8000萬元信貸引導(dǎo)資金。至2022年4月末，麗江市信貸引導(dǎo)資金和古城區(qū)信貸引導(dǎo)資金共為44筆4.39億元文旅企業(yè)貸款提供了調(diào)頭，對企業(yè)使用信貸引導(dǎo)資金不收取資金占用費，解企業(yè)燃眉之急。
2021年以來，全市累計向文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款59.22億元，至2022年4月末，全市文旅產(chǎn)業(yè)授信金額118.04億元，貸款余額48.89億元，為文旅企業(yè)抵御疫情影響、恢復(fù)發(fā)展注入了有力的金融“活水”。
富滇銀行
讓小微企業(yè)“活下去” 金融貸款“應(yīng)投盡投”
富滇銀行副行長納然介紹，富滇銀行制定了《富滇銀行金融助力優(yōu)化營商環(huán)境 促進(jìn)市場主體倍增“三千計劃”行動方案》，即：三年對中小微市場主體信貸投放不低于3000億元、每年對普惠小微市場主體減費讓利不低于3000萬元、每年新增首貸中小微市場主體不低于3000戶，三年內(nèi)，全行普惠型小微貸款規(guī)模實現(xiàn)倍增，服務(wù)中小微市場主體實現(xiàn)倍增，金融服務(wù)質(zhì)效與全省營商環(huán)境同步提升，用高質(zhì)量營商環(huán)境為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
富滇銀行增強全行開展普惠小微金融服務(wù)的資金實力，將通過“加大中小微信貸供給力度、優(yōu)化中小微金融貸款供給結(jié)構(gòu)、強化對“專精特新”中小微企業(yè)的信貸支持、充分滿足新市民及就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體金融服務(wù)需求、加大支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展、加強中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)、持續(xù)加大對中小微制造業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)支持、以全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛胖Ξa(chǎn)業(yè)強起來”8項舉措及時將央行低成本金融資源傳導(dǎo)至市場主體聚集。
優(yōu)先保障中小微企業(yè)金融供給，在符合流動性管控要求基礎(chǔ)上確保對中小微企業(yè)及個體工商戶金融貸款“應(yīng)投盡投”，推動普惠貸款余額在全行各項貸款的占比顯著提升。
全面減費讓利，切實減輕市場主體負(fù)擔(dān)。自2022年6月起，對成立時間不滿1年的新設(shè)小微企業(yè)、新辦貸款小微企業(yè)、新開立賬戶小微企業(yè)（在本行新開立結(jié)算賬戶的小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個體工商戶），首筆不超過300萬元的一年期內(nèi)普惠金融貸款（部分產(chǎn)品除外），年化利率按照不高于3.99%執(zhí)行，優(yōu)惠政策每年更新。本行全力減費、主動擔(dān)費、對中小微企業(yè)市場主體，實施免收各類賬戶管理費、減免對公客戶轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費等40多項減費措施，承擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保費，主動降息讓利。
中國人民銀行曲靖市中心支行
工業(yè)重鎮(zhèn)貸款余額、貸款增量居全省首位
曲靖市是云南省工業(yè)重鎮(zhèn)，助企紓困并支持穩(wěn)增長方面，金融機構(gòu)發(fā)揮了重要作用。
中國人民銀行曲靖市中心支行行長速擁軍表示，支行制定了信貸指導(dǎo)意見、穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)、副中心小微企業(yè)、金融支持鄉(xiāng)村振興等行動方案，引導(dǎo)信貸資源向疫情影響的行業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)及小微企業(yè)等傾斜，全力保市場的主體。
用好用足人民銀行再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具，通過這些工具向地方法人銀行補充和釋放流動性資金超過39.6億元，推動曲靖市貸款總量繼續(xù)保持增長態(tài)勢，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至4月末，全市各項貸款余額2145億元，同比增長15.62%，無論是貸款余額、貸款增量還是貸款同比增速，均居全省首位。
同時，引導(dǎo)銀行機構(gòu)創(chuàng)新80余種信貸產(chǎn)品，推出“綠色廠房貸” 等可復(fù)制的金融模式率先在全省落地、推動大批重點項目開工建設(shè)；率先在全省設(shè)立涵蓋 38家銀行機構(gòu)信貸產(chǎn)品信息的8個貸款服務(wù)（首貨）中心，“一站式”為市場主體提供首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等便企惠民金融服務(wù)；實行項目清單化和數(shù)字化管理，建成普惠小微企業(yè)信貸監(jiān)測平臺、制造業(yè)貸款需求監(jiān)測平臺，組織對3000多家制造業(yè)企業(yè)融資需求摸排，與2433家企業(yè)對接，推進(jìn)了營商環(huán)境改善，推動95%的新增貸款用于市場主體生產(chǎn)經(jīng)營，超1800億元信貸資金惠及近8.5萬戶市場主體。普惠小微企業(yè)貸款增長28.93%，高于全市各項貸款增速13.31個百分點。
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