4月20日上午，央行公布了最新一期的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），其中1年期LPR為3.85%，比前一個(gè)月下降了20個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR為4.65%,比前一個(gè)月下降了10個(gè)基點(diǎn)，這也是去年全國(guó)執(zhí)行房貸利率新政后，LPR下調(diào)幅度最大的一次。

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2019年10月8日起，全國(guó)開始執(zhí)行房貸利率新政策，新發(fā)放的個(gè)人住房房貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，其中首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的定價(jià)基準(zhǔn)，二套房貸利率不得低于定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)60個(gè)基點(diǎn)。

去年8月以來(lái)，央行已多次下調(diào)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

2019年8月央行公布了第一期LPR報(bào)價(jià)，當(dāng)時(shí)1年期LPR為4.25%，5年期LPR為4.85%。

自央行公布LPR以來(lái)，過(guò)去9個(gè)月中1年期LPR已下調(diào)過(guò)4次,從最初的4.25%已下調(diào)到今年4月的3.85%，整體下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn)，4月的下調(diào)幅度最大直接降了20個(gè)基點(diǎn)。

5年期以上LPR下調(diào)過(guò)3次，前兩次下調(diào)分別在去年11月和今年2月，下調(diào)幅度都降了5個(gè)基點(diǎn)，而第三次的報(bào)價(jià)直接下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，目前最新一期5年期以上LPR為4.65%，是LPR實(shí)行以來(lái)的最低報(bào)價(jià)。

由于個(gè)人住房貸款大多為五年期以上，所以與房貸利率掛鉤的主要是5年期以上LPR。雖然各銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，房貸利率的具體加點(diǎn)數(shù)值會(huì)根據(jù)貸款人的個(gè)人信貸、貸款樓盤等情況作出綜合判斷，但央行的LPR報(bào)價(jià)整體處于下行趨勢(shì)，這也意味著房貸利率的基準(zhǔn)是在下降的。

比如央行去年首次公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)為4.85%，按照當(dāng)時(shí)公布的利率計(jì)算，購(gòu)買首套房的房貸利率將不低于4.85%，二套房的房貸利率不得低于5年期LPR+60個(gè)基點(diǎn)，即5.45%。而現(xiàn)在購(gòu)買首套房的房貸利率最低只需要4.65%，二套房的房貸利率最低只需要5.25%（備注：當(dāng)加點(diǎn)數(shù)值為負(fù)數(shù)時(shí)，房貸利率會(huì)小于5年期以上LPR）。

融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)顯示，3月昆明平均房貸利率降幅全國(guó)最大

事實(shí)上，今年以來(lái)全國(guó)房貸利率都處于下行趨勢(shì)。根據(jù)融360簡(jiǎn)普科技大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的2020年3月中國(guó)房貸市場(chǎng)報(bào)告，在其監(jiān)測(cè)的41個(gè)重點(diǎn)城市中有30個(gè)城市首套房貸利率環(huán)比下降，其中8個(gè)城市降幅在10個(gè)基點(diǎn)以上，昆明的首套房貸利率環(huán)比降幅最大，從2月的5.61%降至5.32%，降幅達(dá)到29個(gè)基點(diǎn)。

昆明房貸利率平均下降29個(gè)基點(diǎn)，到底能減少多少房貸呢？

以首套房貸款100萬(wàn)，貸款30年等額本息還款計(jì)算，如果以2月份的5.61%的利率貸款，總還款金額為206.9萬(wàn)元，每月還款金額約5747元。如果按照3月份的5.32%計(jì)算，那么最低還款總額為200.36萬(wàn)元，每月還款金額約5565元，比之前每個(gè)月少還約182元的貸款。

根據(jù)央行發(fā)布的存量貸款利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方案，今年8月31日前，老政策的房貸客戶可以選擇將貸款合同轉(zhuǎn)換為新的“LPR浮動(dòng)利率”，也可以選擇原有的“固定房貸利率”。選擇固定利率的，不管今后LPR如何變動(dòng)其房貸利率都會(huì)保持不變，而選擇LPR后，房貸利率可能每年都會(huì)面臨調(diào)整，可以享受利率下行帶來(lái)的好處，但同樣在利率上行時(shí)房貸利率也會(huì)隨之上升。從現(xiàn)在的情況來(lái)看，LPR總體呈下降走勢(shì)，那轉(zhuǎn)換成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)更有利。

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