中國(guó)人民銀行決定，3月18日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。這是2006年以來，央行第三次加息。本次加息，基準(zhǔn)利率是如何調(diào)整的，理財(cái)市場(chǎng)又會(huì)發(fā)生怎樣的變化，對(duì)百姓理財(cái)生活將產(chǎn)生怎樣的影響呢？

央行3月18日起加息

據(jù)悉，本次加息，一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.52%提高到2.79%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的6.12%提高到6.39%。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也作了相應(yīng)的調(diào)整。

云南大學(xué)金融系主任郭樹華表示，自2006年以來，因?yàn)槿珖?guó)范圍內(nèi)出現(xiàn)了比較嚴(yán)重的信貸增長(zhǎng)過快。為了抑制這種情況，央行五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。然而，這種局面的改變似乎不大，所以，央行只能上調(diào)利率，以適當(dāng)?shù)臏p少信貸。此外，郭樹華認(rèn)為，今年2月份CPI指數(shù)為2．7％，高于2．52％的一年期銀行存款利率，導(dǎo)致存款實(shí)際利率為負(fù)，存款利息不足以彌補(bǔ)居民消費(fèi)價(jià)格總水平上漲所帶來的損失�，F(xiàn)在將存款利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，剛好可以增加市民的存款利息。

與以往加息時(shí)，市民排隊(duì)轉(zhuǎn)存不同，這次多家銀行營(yíng)業(yè)廳幾乎都沒有出現(xiàn)市民因?yàn)榧酉⒍D(zhuǎn)存的現(xiàn)象。3月18日上午，加息當(dāng)天，記者在中行高新支行看到，只有不到10位市民在辦理業(yè)務(wù)，幾乎與平時(shí)沒有什么差別。大堂經(jīng)理徐小姐告訴記者，該支行加息當(dāng)天的營(yíng)業(yè)情況并沒有發(fā)生變化，很少有市民前去辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。徐小姐說，去年央行加了兩次息，特別是8月19日上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率的時(shí)候，轉(zhuǎn)存的市民比較多。如果是那時(shí)候轉(zhuǎn)存的，現(xiàn)在已經(jīng)快滿了一年了，這時(shí)候轉(zhuǎn)存很不劃算。同時(shí)，一年時(shí)間，央行3次加息，很多市民已經(jīng)習(xí)慣了，不會(huì)再因?yàn)榧酉⒍皼_動(dòng)”了。

算賬：

20年20萬貸款月供約增26元

貸款利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)后，光大銀行個(gè)貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人算了筆賬：20年期20萬元房貸，選擇等額本息還款方式，加息后，月供將從1411.48元增至1437.89元——每月增加26.41元還款負(fù)擔(dān)，一年下來要多付316.92元。

此次加息，5年以上貸款利率從6.84%提高到了7.11%。但對(duì)于資信記錄良好、符合國(guó)家相關(guān)政策的購(gòu)房者，若執(zhí)行商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限（基準(zhǔn)利率的0.85倍），調(diào)整后的5年以上貸款利率為6.0435%，比調(diào)整前的5.814%實(shí)際只上調(diào)了0.2295個(gè)百分點(diǎn)。

此外，對(duì)已發(fā)放的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行將在貸款合同約定的利率調(diào)整日（一般為次年的1月1日），執(zhí)行新利率水平；對(duì)已經(jīng)發(fā)放的固定利率個(gè)人住房貸款，貸款利率不受此次利率政策調(diào)整的影響，繼續(xù)按貸款合同約定的利率執(zhí)行。

1萬存款年增22元利息

加息后，對(duì)于普通老百姓，最直接的實(shí)惠，莫過于存款利息增加了。以1萬元1年期定期存款為例，加息前利息為10000×2．52％×80％（扣除20％利息稅）＝201．6元；加息后為10000×2．79％×80％＝223．2元，1萬元1年期定期存款一年的利息收入（稅后）將增加21．6元。

1萬元3年期定期存款可多得利息108元；1萬元5年期定期存款可多得利息216元。不過，理財(cái)師精確計(jì)算后表示，如果1年期、3年期和5年期定期存款存入銀行時(shí)間已分別超過54天、163天和284天，就不應(yīng)再辦理轉(zhuǎn)存，否則不劃算。

分析：

理財(cái)產(chǎn)品收益要高漲

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，加息后，理財(cái)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄之間的利差縮小了，各銀行為了增加“賣點(diǎn)”，肯定會(huì)相應(yīng)提高理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

據(jù)悉，2006年初，理財(cái)產(chǎn)品的年平均收益率為2%左右，2006年8月19日存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)后，理財(cái)產(chǎn)品收益率也水漲船高，到去年底，理財(cái)產(chǎn)品的年平均收益率已經(jīng)達(dá)到了3.5%。交行昆明分行理財(cái)師申軍認(rèn)為，這次加息同樣會(huì)帶動(dòng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益，特別是近來倍受冷落的貨幣基金的收益。另外，對(duì)已經(jīng)購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品的投資者的收益不會(huì)產(chǎn)生太大的影響。

二手房交易或受影響

得知央行加息的消息后，昆明各大房產(chǎn)中介及部分開發(fā)商表示擔(dān)心：市民買房的意愿可能降低。21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)昆明分部經(jīng)理周林認(rèn)為，從去年兩次加息的反應(yīng)來看，預(yù)計(jì)昆明二手房的交易量會(huì)出現(xiàn)下降，貸款投資買房的人會(huì)減少。

光大銀行昆明分行個(gè)貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，加息對(duì)購(gòu)買一手房自住者的購(gòu)房需求影響不大，但對(duì)投資者會(huì)有較大的心理影響，畢竟投資成本越來越大，會(huì)讓部分投資房產(chǎn)的人更謹(jǐn)慎。同時(shí)，加息也會(huì)使得部分打算購(gòu)買二手房的市民，轉(zhuǎn)去購(gòu)買一手房。

建議：

理財(cái)產(chǎn)品選擇短期

中國(guó)銀行云南省理財(cái)師陶昕梅表示，近來股市大盤進(jìn)入了震蕩期，但下半年股市可能進(jìn)入新一輪行情。因此，市民可以選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債、人民幣理財(cái)?shù)确烙再Y產(chǎn)，上半年要多加配置，但期限不宜過長(zhǎng)，最好選擇半年期，最長(zhǎng)不超過1年期。如果選擇人民幣理財(cái)產(chǎn)品，可以多配置些浮動(dòng)收益型的，以保持較高收益。同時(shí)，因?yàn)楸敬渭酉�，活期存款利率沒有變化，所以市民可以選擇一些流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品。此外，對(duì)于大多數(shù)市民來說，根據(jù)自己的情況，咨詢過理財(cái)師后，選擇最適合的投資理財(cái)組合，才是獲得最大化收益的正確方法。

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