云南房貸全面執(zhí)行“三成首付”

三成首付對市場影響不大

記者通過采訪了解到，目前，云南各家銀行都已經(jīng)嚴格執(zhí)行新政。在新政剛開始實施時，如對“6月15日為界，6月1日前簽訂貸款合同且在6月15日前補齊相關(guān)手續(xù)的，仍然執(zhí)行兩成首付；6月15日以后補齊手續(xù)的，按照新政策，即三成首付執(zhí)行．

建行云南省分行住房金融與個人信貸副總經(jīng)理閻靖表示，對自住住房且套型建筑面積90平方米以上的貸款，首付提高到30%后，并沒有造成很大的影響，只有很少一部分人反映首付三成有困難。從以往的業(yè)務經(jīng)驗來看，對于真正的自主購房者來說，一開始就選擇貸款首付三成甚至以上的客房本來就占有一定的比例。因為隨著貸款利率的不斷調(diào)整和相關(guān)新政策的次第出臺，客戶的消費心理趨于理智，大家都希望早日還款，以便減少利息。閻靖同時還透露，新政對二手房市場略有影響。

另據(jù)了解，“國六條”細則實施后，申請面積90平方米以下住房貸款的人并沒有預計的那么多，新申請的貸款中還是以大房子居多。業(yè)內(nèi)人士認為，此情況是市場的真實反映，因為昆明的房價并不是太高，和居民收入相對匹配，而目前昆明市場90平方米以下戶型所點比例也只有20—30%左右，70%左右的戶型都是90平方米以上。

“自住住房”界定依然有難度

據(jù)了解，在“國六條”背景下，新的房貸政策實施后，除了90平方米成為首付的一道分水嶺處，個人辦理住房貸款業(yè)務，與此前并無多大區(qū)別。而釜對新政，各家銀行普遍認為如何界定“自住住房”是難點所在，而且該問題已經(jīng)困擾銀行業(yè)多年。

專家認為，新政要求對“購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付款比例20%的規(guī)定”，現(xiàn)在看，“自住住房”這個概念比較含糊，每個人在購房問題上，實際主要是以家庭為考慮單位的，但登記、按揭時，絕大多數(shù)只體現(xiàn)個人的相關(guān)情況。就普通情況來看，如果某人憑借親朋好友的身份，以自住的名義，購入二三套住宅，還是非�？赡艿�。

目前各家銀行對上述概念的態(tài)度顯然有點曖昧，多數(shù)銀行都表示，視客戶的具體情況具體操作。日前，交通銀行率先公布了“自住房”的定義，即貸款人購買的首套住房，但對“首套住房”的審核也是目前銀行業(yè)無法破局的“瓶頸”。業(yè)內(nèi)人士一針見血地指出，實施新政后，其實各家銀行真正擔心的是的，房貸市場份額會出現(xiàn)一定的變化。“自住住房”、“套型建筑面積”這兩個概念相對存在活動余地，如果市場競爭激烈的話，肯定有銀行尺度會放寬。

另外銀行業(yè)人士對記者表示，“自住房”和“第二套住房”不好定義的背后是銀行成本問題，針對一些大的公司，很多銀行都建立了完整的信用系統(tǒng)，企業(yè)的關(guān)聯(lián)公司賬目很快就可以被查得一清二楚。但針對個人房貸，各家銀行之間還沒有建立這樣完善的系統(tǒng)，導致這種局面的主要問題是系統(tǒng)管理成本比較高，相比于公司客戶，個人房貸每一筆的貸款金額總量都不會很大，希望各定銀行為此投入很高的成本來控制“第二套住房”，在目前階段不太可能有大突破。

國家將限制房產(chǎn)企業(yè)外債規(guī)模

前日，國家外匯管理局有關(guān)人士透露，政府會對外資流入的管理政策將于本月底出臺。椐消息人士透露，此政策已由建設部、國家外匯管理局、國稅總局等多個政府管理部門協(xié)商醞釀，其手段涉及行政、稅收等多個領(lǐng)域。

據(jù)分析，預計國家出臺的政策措施可能包括四個方面內(nèi)容：一是對房地產(chǎn)企業(yè)中的外資比重和房地產(chǎn)企業(yè)的外債規(guī)模做出限制；二是從資金流入和結(jié)匯方面出臺一些行政性的外匯管理措施；還有就是調(diào)整稅收與外匯管理政策，比如調(diào)整對進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的外資一直享有的所得稅減免等政策，又或者將5年營業(yè)稅政策試用于外資上以抬高門檻，區(qū)別對等外國非居民個人和外國非居民法人等。

由于涉及外資管理及入世承諾，國家出臺相關(guān)的政策會相當謹慎。迄今為止，中國政府的兩輪房地調(diào)控中，并未對外資安排針對性的措施。國家外匯管理局資本項目司副司長孫魯軍表示，國家外管局高度關(guān)注外資在房地產(chǎn)領(lǐng)域投資的猛增，目前正在加強這方面的監(jiān)測，而且預計嚴格限制外資炒房的規(guī)將很快出臺。