近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財經(jīng)大學(xué)發(fā)布了《2018中國城市家庭財富健康報告》。報告顯示，近四成中國家庭的財富管理不健康，同時，有“五大不合理現(xiàn)象”存在于中國城市家庭財富管理中。

城市家庭財富管理整體處于“亞健康”

“中國城市家庭財富管理整體處于亞健康狀態(tài)，近四成家庭不健康，樣本城市家庭財富健康得分的均值僅為68.5分，距離85分非常健康程度還有一定距離，需引起重視�！睆V發(fā)銀行分管零售業(yè)務(wù)的副行長宗樂新如是介紹。

報告顯示，我國城市家庭資產(chǎn)規(guī)�？焖僭鲩L。家庭戶均資產(chǎn)規(guī)模從2011年的97.0萬元，增加到2017年的150.3萬元，年均復(fù)合增長率為7.6%。報告預(yù)計2018年我國城市家庭的戶均總資產(chǎn)規(guī)模為161.7萬元，戶均凈資產(chǎn)規(guī)模為154.2萬元，戶均可投資資產(chǎn)規(guī)模為55.7萬元。中國家庭財富逐年增加，財富總值已位列世界第二。

與此同時，城市家庭財富健康問題整體堪憂。數(shù)據(jù)顯示，6.7%的參與者得分在85分以上，被評為處于“非常健康”；26.8%的參與者得分在70至85分之間，被評為處于“基本健康”狀態(tài)；28.4%的參與者得分在60至70分之間，為“亞健康”狀態(tài)；38.1%的參與者得分在60分之下，處于“不健康”狀態(tài)，其中5.3%的參與者得分在50分以下，為“非常不健康”狀態(tài)。

“五大不合理現(xiàn)象”需引起警惕

報告通過數(shù)據(jù)分析，揭示中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現(xiàn)象”，這也是導(dǎo)致家庭財富管理得分偏低的重要原因。

一是家庭住房資產(chǎn)占比過高，擠壓了金融資產(chǎn)配置。

二是在投資理財產(chǎn)品時，過半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強。

三是家庭可接受的銀行理財產(chǎn)品回報周期普遍較短，缺少長期理財規(guī)劃。

四是家庭的投資品類缺乏多樣性。

五是家庭商業(yè)保險參保率偏低，僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險，且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對家庭頂梁柱的保障，10-18歲家庭成員參保率最高，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員，參保率為19.5%。

專家建議做好家庭資產(chǎn)多元化配置

作為國內(nèi)首批組建的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行投入巨大人力、物力，打造“廣發(fā)財富管理”服務(wù)，為客戶提供量身定制的資產(chǎn)配置服務(wù)。

宗樂新介紹，廣發(fā)銀行財富管理業(yè)務(wù)制定了“智能資產(chǎn)配置四步走計劃”，通過一套“組合拳”不斷升級該行的資產(chǎn)配置服務(wù)：第一步，以居民的生命周期為中心，創(chuàng)新推出資產(chǎn)配置服務(wù)系統(tǒng)及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；第二步，以居民的財富健康為中心，率先推出“智能財富體檢”服務(wù)；第三步，以居民的具體財富需求及理財痛點為中心，推出智能投顧產(chǎn)品“廣發(fā)智投”、智能保險配置產(chǎn)品“智慧保險”，智能基金定投工具“智能定投”，多管齊下讓客戶當(dāng)上理財“甩手掌柜”；第四步，以中國家庭的財富管理整體解決方案為中心，推出“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”，打造財富管理的廣發(fā)方案。通過“四步走計劃”，廣發(fā)銀行“智能資產(chǎn)配置”格局形成，財富管理業(yè)務(wù)開啟“智能資產(chǎn)配置”新時代。

廣發(fā)銀行財富管理貴賓及以上客戶3年復(fù)合增長率達16%，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平，理財產(chǎn)品及服務(wù)在中國銀行業(yè)協(xié)會以及權(quán)威媒體組織的評選中獲得多項大獎。

宗樂新表示，改善中國城市家庭財富“亞健康”狀況，還有很長的路要走，但這也會成為銀行業(yè)等金融機構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整的助推器，希望未來能有更多的社會力量參與其中，共同為中國家庭財富保駕護航，讓改革發(fā)展成果惠及大眾。

記者彭詩淇報道

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