房子選了、合同簽了、首付交了，近日，市民王先生卻接到銀行通知，由于負(fù)債相對較高，需要額外購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品作為審核條件才能夠更快更順利地獲得貸款。王先生的負(fù)債的確比較高，猶豫再三，他不得已購買這一保險(xiǎn)產(chǎn)品�！坝捎谖覀兊呢�(fù)債比較高，銀行的貸款利率已經(jīng)上浮了30%，我們夫妻雙方的保險(xiǎn)保障也是夠的，暫時不需要保險(xiǎn)�！蓖跸壬f，“客戶經(jīng)理告訴我們，只要我們在他們指定的網(wǎng)站購買產(chǎn)品，并截圖證明，我們隔一兩天就可以順利拿到貸款了�！�

申請住房貸款還需買保險(xiǎn)

據(jù)王先生介紹，3個月前，他們看中了一套酒店式公寓。在售樓人員的推薦下，王先生向位于人民中路的某股份制商業(yè)銀行支行申請辦理40萬元的商住樓抵押貸款。

“我們已經(jīng)提交了銀行要求提供的所有資料，而且也簽訂了借款合同和擔(dān)保合同，銀行的客戶經(jīng)理也告知我們，由于貸款比較緊張，貸款需要一段時間才會辦下來�！蓖跸壬f，從他們到銀行申請貸款到提交所有資料，陸陸續(xù)續(xù)等了快兩個月。

然而，在王先生等待貸款批復(fù)的時候，銀行的客戶經(jīng)理打電話告知他，再等兩天就可以放款了，但由于王先生的負(fù)債比較高，需要購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。在王先生的幾番推托下，銀行的客戶經(jīng)理表示，若是王先生資金實(shí)在緊張，可以買了之后再退。王先生仍然表示，自己全部的資金都用于購房，沒有更多的錢了，尤其是這款保險(xiǎn)產(chǎn)品需要繳納10年保費(fèi)，夫妻倆的資金壓力太大。隨即，銀行的客戶經(jīng)理告訴王先生，也可以不購買這一份期限較長的保險(xiǎn)產(chǎn)品�，F(xiàn)在，銀行還有另外一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司的銷售員直接過去簽單，只要4000元，但是不能退保，只要繳納了，王先生的貸款隔天就可以批復(fù)下來。這樣的條件，王先生仍然不能接受。銀行的客戶經(jīng)理表示，若是王先生實(shí)在沒有錢，那么要找10個人辦理10張信用卡，并當(dāng)場激活，也有效。

“我們承認(rèn)我們的負(fù)債相對比較高，但是銀行在貸款利率上已經(jīng)進(jìn)行了上浮�！蓖跸壬f，“現(xiàn)在各家銀行對于首套房基準(zhǔn)利率是上浮15%，二套房基準(zhǔn)利率上浮25%，但我們的貸款利率上浮了30%，銀行還要求我們購買10年期的期繳產(chǎn)品，這無疑會增加我們的負(fù)債。”

個別銀行網(wǎng)上銷售規(guī)避監(jiān)管

隨后，記者走訪昆明市房產(chǎn)中介了解到，目前銀行的個人住房按揭貸款額度相對比較緊張，銀行對于申請貸款人條件的審核會比較嚴(yán)。

“一般情況下，對于貸款條件并不是特別好的客戶，銀行是會有一些特別的要求，比如購買理財(cái)產(chǎn)品或辦信用卡�！�順城附近的某房產(chǎn)中介告訴記者，他們之前有客戶因?yàn)椴煌飧郊訔l件而沒有拿到貸款。

一國有商業(yè)銀行云南省分行個貸中心負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)在各家銀行的貸款的確十分緊張，有些銀行從6月份開始就只有幾十億元的貸款額度，能拿到貸款的客戶相對較少。

記者了解到，為了規(guī)避監(jiān)管，銀行都會要求客戶直接在網(wǎng)上購買進(jìn)行截圖證明，并在15天的猶豫期之后，才會給予貸款合同。這樣一來，客戶也就沒辦法退保。

那么，貸款額度緊張就可以搭售產(chǎn)品嗎？記者注意到，早在2012年，原銀監(jiān)局就下發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理的通知》，規(guī)定不得借貸搭售，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

盡管監(jiān)管部門早已明文禁止借貸搭售等行為，捆綁銷售等相關(guān)投訴仍未徹底消失。如果今后消費(fèi)者遇到類似情況又該如何維護(hù)自身權(quán)益？相關(guān)人士建議，市民在貸款的過程中遇到此類捆綁銷售的行為，應(yīng)注意搜集和保留證據(jù)，及時向其他銀行詢問、申請、辦理貸款。

記者馬苗報(bào)道

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