自2015年起至今，昆明公積金政策就開始密集調(diào)整，調(diào)整的方向趨向于更寬松。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這樣的調(diào)整近2年來不下20次，主要涉及調(diào)低貸款利率、下調(diào)首付比例、上調(diào)貸款額度、放寬貸款條件、降低合作樓盤保證金比例等措施。其中就包括了4次下調(diào)公積金貸款利率，3次降低樓盤保證金比例，2次上調(diào)貸款額度。在當(dāng)前極為寬松的公積金政策環(huán)境下，云南房網(wǎng)統(tǒng)計(jì)了昆明主城四區(qū)主力在銷樓盤的公積金使用情況，納入此次統(tǒng)計(jì)的近80個(gè)樓盤中支持公積金貸款的項(xiàng)目數(shù)量超過6成，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些樓盤公積金使用比例大多保持在30%-50%，極個(gè)別能高達(dá)80%。值得注意的是，新政之后，多數(shù)樓盤公積金使用比例并沒有明顯地變化。

昆明公積金政策近2年密集調(diào)整

2015年以來昆明公積金利率調(diào)整時(shí)間表

自2015年至今，昆明對(duì)公積金政策大大小小進(jìn)行了不小20次調(diào)整，而每一次調(diào)整都不同程度擴(kuò)大了公積金的受益面。

單2015年，昆明公積金貸款利率就分別于3月、5月、6月和8月共進(jìn)行了4次下調(diào)，5年以上個(gè)人住房公積金貸款率從去年年初的4.25%一路降至3.25%。而這一年公積金貸款首付比例也被降低了，首套房最低首付由30%降為20%。

除了降低購房者的置業(yè)成本，開發(fā)商的門檻也被幾度調(diào)低。去年，公積金個(gè)人住房貸款按揭樓盤保證金比例經(jīng)歷了3次下調(diào)，由最初的10%-30%降至5%，期間經(jīng)歷了10%—30%到10%—15%再到5%—10%的下調(diào)，目前一律按照5%的比例繳納保證金。

昆明公積金貸款額度兩次調(diào)高。第一次由單職工最高額度30萬元，雙職工最高額度60萬元，分別調(diào)整至35萬元和70萬元。時(shí)隔數(shù)月，公積金貸款額度又在上述基礎(chǔ)上調(diào)高了5萬元，目前，單職工最高貸款額度為40萬元，雙職工為80萬元。

上述政策都是在2015年完成調(diào)整。

進(jìn)入2016年，昆明商業(yè)和公積金組合貸款首套房首付比例由30%將為20%，二套房首付比例由40%降至30%，該政策自3月17日起執(zhí)行。

在這之后，7月18日起公積金申貸繳存期限由6個(gè)月下調(diào)至3個(gè)月，即足額連繳3個(gè)月就能獲得公積金貸款資格。而在去年4月，這一期限就經(jīng)歷了一次從12個(gè)月到6個(gè)月的調(diào)整。10月26日起，昆明公積金貸款進(jìn)一步放寬全省范圍繳存均可使用。緊跟著10月31日起，昆明可用公積金付物管費(fèi)，每年2500元無須物業(yè)證明。

另外，自去年以來的公積金調(diào)整政策還包括外地轉(zhuǎn)入原繳存時(shí)間可合并，壓縮公積金辦理時(shí)限，減少公積金貸款所需材料，還貸年限延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年，取消個(gè)人住房貸款輪候期，公積金可用于支付房租等。

新政效果甚微公積金使用比例未見明顯提高

盡管公積金政策不斷放寬，受益面也不斷擴(kuò)大，但實(shí)際上公積金貸款在操作層面仍存在壁壘。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，昆明主城四區(qū)主力在銷樓盤累計(jì)為77個(gè)，其中支持公積金貸款的樓盤數(shù)量達(dá)50個(gè)，占比為65%，而剩下的將近30個(gè)樓盤都只能用純商業(yè)貸款。

不可否認(rèn)的是，新政確實(shí)一定程度上增加了開發(fā)商和公積金合作的積極性。當(dāng)中有一小部分樓盤就是在保證金比例下調(diào)之后才加入公積金合作樓盤行列的。不過在各樓盤公積金使用比例上，新政的效果似乎就不如想象中那么明顯了。比如位于北市區(qū)的綠城春江明月公積金使用比例一直保持在30%左右，并沒有明顯的增多跡象。實(shí)力地產(chǎn)旗下樓盤公積金使用比例比起過去同樣沒有太明顯的變化。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，部分樓盤在售房過程中嚴(yán)格控制公積金使用比例，即使購房者有使用公積金的需求，這些樓盤也更傾向于純商貸，而對(duì)公積金貸款的使用比例進(jìn)行嚴(yán)格管控。

據(jù)了解，公積金回款周期長(zhǎng)仍然是部分開發(fā)商拒絕使用公積金貸款的原因，在實(shí)際操作中，當(dāng)購房者提出是否可以辦理公積金貸款時(shí)，這部分開發(fā)商會(huì)大多也會(huì)以各種理由給出否定的答案。而這樣的理由顯然與昆明公積金10個(gè)工作日就可完成從審批到發(fā)放的政策大相徑庭。

另外，由于很多項(xiàng)目都進(jìn)行分期開發(fā)，各期備案時(shí)間也各不相同，這也就是為什么同一個(gè)項(xiàng)目一期和二期一個(gè)能使用公積金，另一期卻不接受公積金貸款買房的原因。

當(dāng)然，也并不是所有的樓盤公積金使用比例都沒有明顯的變化。據(jù)中航城項(xiàng)目一位資深置業(yè)顧問介紹，隨著公積金貸款條件不斷放寬，該樓盤今年使用公積金的比例確實(shí)增加了20%左右。不過這樣的案例并不多。

降低公積金首套房、二套房比例，下調(diào)貸款利率，調(diào)低合作樓盤保證金比例，上調(diào)貸款額度……一系列利好政策的推行將公積金的使用門檻幾乎降到了歷史最低，從政策上來說，這確實(shí)有利于提高公積金的使用率。可是調(diào)查下來發(fā)現(xiàn)，很多樓盤的公積金使用比例在新政之后并沒有明顯變化。針對(duì)上述現(xiàn)象，一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士分析：“征信有問題的購房者不在少數(shù)，這部分購房者在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)會(huì)受到阻礙。另外，今年以來昆明改善型樓盤明顯增多，這些樓盤總價(jià)大多很高。如此一來，單職工在公積金貸款過程中多會(huì)遇到額度不夠的問題，而又并不是每個(gè)樓盤都支持組合貸款。這也是新政之后很多樓盤公積金使用率并未明顯提高的重要原因�！�

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