理財(cái)師:中國銀行昆明市環(huán)城西路支行周闊珍
案例分析:
王先生和妻子都是農(nóng)民,家庭無任何固定的收入,兒子20歲,初中畢業(yè),有一套回遷房,因回遷房還未交房,現(xiàn)在租房子住,拆遷辦已補(bǔ)貼安置費(fèi)用于租房。家里面有一輛貨車,有100萬元的銀行存款,每月家庭固定生活支出大約3000元,家里面的人無任何理財(cái)知識。王先生認(rèn)為,自己字也認(rèn)得不多,存錢只要存在一個(gè)大銀行,安安全全的,該給我多少利息就多少。
理財(cái)師分析:
王先生一家人的生活習(xí)慣都比較好,無任何不良嗜好。家庭無任何固定收入,所有的收入均需要付出勞動(dòng)以后才能獲得,家里面的人有個(gè)大病小痛,都需要自己全額支付,王先生和妻子的養(yǎng)老問題,兒子結(jié)婚費(fèi)用都需要提前規(guī)劃。
理財(cái)師建議:
1.收入規(guī)劃:妻子可以到小區(qū)物業(yè)公司做保潔員的工作,勞動(dòng)量不會很大,工作也穩(wěn)定,每月收入約1800元。王先生有多年的開車經(jīng)驗(yàn),經(jīng)常開車跑長途幫別人拉貨,每趟收入約有2000元,大概每月收入6000元。王先生的兒子可以租一輛出租車來自己開車,每月收入大約4000元。
2.醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃:王先生一家人除了購買村子里面固定的醫(yī)保險(xiǎn)外,還應(yīng)該為家里面的每個(gè)人買一份附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)。
3.養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃:王先生除了購買隊(duì)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)外,還需要做一份詳細(xì)的養(yǎng)老規(guī)劃。保險(xiǎn)公司的年金保險(xiǎn)、基金公司的基金定投、藍(lán)籌股的定期投入并長期持有,這些產(chǎn)品在現(xiàn)在都可以每月定期定額投入,到了“苦不動(dòng)、累不動(dòng)”的時(shí)候再每月定期定額的買出。
4.兒子結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃:現(xiàn)在王先生一家人的收入減去固定開支,每個(gè)月家庭結(jié)余5000~6000元可以用來定期儲蓄,或者是在銀行開立一個(gè)零存整取的儲蓄存款,或者購買高流動(dòng)性且收益比銀行定期存款高的理財(cái)產(chǎn)品(如收益累進(jìn)、中銀貨幣基金),到兒子的結(jié)婚年齡用于支出結(jié)婚費(fèi)用。
5.現(xiàn)有資產(chǎn)配置:介于王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,可以用現(xiàn)有存款40%購買國債或整存整取存款,20%購買債券性基金,10%購買(黃金或股票),30%購買銀行風(fēng)險(xiǎn)級別“中”等以下的理財(cái)產(chǎn)品。
本站轉(zhuǎn)載文章和圖片出于傳播信息之目的，如有版權(quán)異議，請?jiān)?個(gè)月內(nèi)與本站聯(lián)系刪除或協(xié)商處理。凡署名"云南房網(wǎng)"的文章未經(jīng)本站授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。爆料、授權(quán)：news@ynhouse.com。
熱門評論