有錢買房也選擇貸款

近日，記者與轉(zhuǎn)業(yè)到銀行系統(tǒng)的幾位戰(zhàn)友聚會(huì)，聊起了貸款買房的事宜。得到這樣一條理財(cái)建議：買房，有錢也應(yīng)該選擇貸款。經(jīng)過他們的指點(diǎn)，記者對(duì)“你不理財(cái)，財(cái)不‘理’你”這句話頗有感悟。不信，請(qǐng)看他們的分析。

央行加息后，2007年憑證式一期國(guó)債票面利率在原有基礎(chǔ)上進(jìn)行上調(diào)，1萬元新發(fā)行的3年期首期國(guó)債到期的收益為1098元，5年期的首期國(guó)債到期收益為2040元。以這兩個(gè)數(shù)為準(zhǔn)，以單利記15年后的收益分別為5490元和6120元，那么10萬元15年后的收益相應(yīng)的就應(yīng)該是54900元和61200元。然而，現(xiàn)在的房貸，10萬元15年的個(gè)人住房商業(yè)貸款，等額本息還款方式按加息以后的5年以上貸款利率7.11％的最低下限0.85倍計(jì)算每月還款846.21元。15年以后，還款利息共計(jì)52317.58元！算起來，國(guó)債的收益超過房貸的利息。

通過上面的計(jì)算，可知通過提前使用國(guó)家的錢預(yù)付房款，自己的錢購買國(guó)債，15年以后，總共償還的利息為52317.58元，而利息收入分別為54900元和61200元。

再來看看收益率最低、無任何風(fēng)險(xiǎn)的銀行存款利率，加息后5年期的存款利率為4.41％（扣除利息稅后為3.528％），10萬元到期后存款利息為17640元，三個(gè)5年以后，利息共計(jì)52920元，同樣大于償還貸款的利息總和。

當(dāng)然，以上的分析只是講給那些在支付房款的時(shí)候有能力全額付清但猶豫是否選擇貸款的人的。對(duì)于只能支付首付的買房人，貸款是唯一的途徑。在這里，記者也僅僅是以若干年后銀行存款、國(guó)債利息總和與還款利息總和來比較，相對(duì)簡(jiǎn)單化。

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