銀行對(duì)房貸客戶將實(shí)行區(qū)別對(duì)待的政策

從2006年的第一天起，各商業(yè)銀行對(duì)2005年3月17日以前發(fā)放尚未到期的個(gè)人住房貸款開始按照商業(yè)性貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。但在執(zhí)行中，銀行對(duì)房貸客戶卻實(shí)行“區(qū)別對(duì)待”的政策，就是將根據(jù)客戶逾期還款的實(shí)際情況制定不同的加收標(biāo)準(zhǔn)。
眾所周知，房貸業(yè)務(wù)一直是各商業(yè)銀行爭搶的“香餑餑”，為何在利率調(diào)整時(shí)均要“區(qū)別對(duì)待”？作為國家宏觀調(diào)控組合拳的一部分，從2005年3月17日起，中國人民銀行較大幅度提高個(gè)人房貸利率。隨著個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，到期未還本金、利息或罰息事件逐漸增多，不誠信現(xiàn)象已在房貸領(lǐng)域顯現(xiàn)，這無疑加大了各商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。作為一個(gè)從事貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)的加大勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行構(gòu)成威脅。淄博某銀行一負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行的“區(qū)別對(duì)待”主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，房貸利率調(diào)整一個(gè)主要功能就是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行“區(qū)別對(duì)待”的標(biāo)準(zhǔn)是什么？就是客戶的信用。
在利率調(diào)整的節(jié)點(diǎn)，銀行政策的“馬太效應(yīng)”第一次直擊客戶的銀行信用。信用好的客戶，就可以得到銀行最多10%的利率優(yōu)惠等政策；而信用不好的客戶，其享受銀行優(yōu)惠政策的空間則越來越小，甚至還會(huì)影響以后的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等。所以說，在這次銀行“區(qū)別對(duì)待”的政策影響下，獲益的還是那些信用好的客戶。
在整個(gè)社會(huì)信用并不完善的時(shí)候，銀行在利率調(diào)整時(shí)的“區(qū)別對(duì)待”還是有積極意義的。如果銀行“區(qū)別對(duì)待”的政策能使更多的人逐步建立起自己的銀行信用乃至在其他社會(huì)領(lǐng)域的誠信意識(shí)，那未嘗不是件大好事。

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