深圳發(fā)展銀行在南京正式推出了名為“雙周供”的房貸新業(yè)務(wù)，南京市民在房貸上的選擇又多了一種。業(yè)內(nèi)人士稱，國內(nèi)銀行今年來接連推出“固定利率”“雙周供”等房貸新業(yè)務(wù)，利息、還款年限相差很多，市民一定要根據(jù)自己的需求進行理性選擇。
“雙周供”：還款期短省利息
所謂貸款“雙周供”，是指個人按揭貸款由傳統(tǒng)的每月還款一次改為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。
深發(fā)行相關(guān)負責(zé)人表示，由于還款方式的改變、還款頻率的提高，借款人的還款總額卻獲得了有效的減少，還款周期得以明顯的縮短，客戶在還款期內(nèi)能省下不少的利息。目前“雙周供”主要適用于期供類房屋按揭、抵押貸款，如一手樓、二手樓的房屋按揭貸款以及按揭還款的房屋抵押貸款。目前銀行還開辦了“轉(zhuǎn)按揭”的業(yè)務(wù)。
如果客戶在銀行貸了一筆50萬元的款，按照30年的貸款期限、基準(zhǔn)利率6.12%來算，選擇傳統(tǒng)的按月等額還款法，每個月要還款3036元；如果選擇“雙周供”，每兩周還款額為1518元，相當(dāng)于原月供的一半。而由于供款次數(shù)頻密，本金減少速度加快，最后算下來借款者可以節(jié)省115186元的利息支出，節(jié)省的利息比高達19.42%。同時，由于供款次數(shù)頻密，本金減少速度加快，加上每年大約還款26次(折合月供為13個月)，借款人只需要24.7年就可以還清這筆貸款，相比普通還款縮短了5.3年。
深發(fā)展南京分行
“固定利率”：鎖定成本規(guī)避風(fēng)險
日前，光大銀行、招商銀行等都在南京推出了固定房貸利率產(chǎn)品，客戶可在貸款期間完全鎖定成本，精確計算自己財務(wù)支出，從而更好規(guī)劃未來人生。
“固定利率
例如光大銀行南京分行推出的“固定利率住房貸款”所確定的利率檔次共分四種，招商銀行推出的結(jié)構(gòu)性固定利率產(chǎn)品共分6檔，且有的檔可分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，如5年固定利率房貸可在貸款前2年固定執(zhí)行一個利率，后3年執(zhí)行另外一個利率。3年、5年和10年三個固定房貸利率分別定為5.91%、6.03%和6.39%，避免因剛付完首付的市民還款壓力過大的現(xiàn)象。
業(yè)內(nèi)人士表示，對于銀行來講，所定利率偏低，市場風(fēng)險將全部集中在銀行，一旦利率走高，銀行資金成本高企，虧損難免；利率定得偏高，則客戶難以接受，業(yè)務(wù)根本無法開展。而對于客戶來講，則是對金融風(fēng)險尤其是利率風(fēng)險的深入認識和冷靜面對的過程。因此，固定房貸利率適合的人群是那些對于未來的支出有一個精確的規(guī)劃，或是對未來利率變動有著自己的認識的投資者。
兩種傳統(tǒng)方式：各有優(yōu)點
據(jù)介紹，以上兩種還貸品種并非針對所有人群，老百姓采用最多的還是傳統(tǒng)還貸方式。目前，傳統(tǒng)銀行還款方式有等額本息還款法(又稱等額還款法)以及等額本金還款法(又稱遞減還款法)。
等額本息還款法，指的是借款人在貸款年限內(nèi)，每月都以相等的金額償還貸款本金和利息；而等額本金還款法是指借款人每月償還貸款的本金相同，而每月歸還的利息隨本金的減少而逐月遞減。它的特點是借款人在開始幾年還款金額比較多，以后逐年減少，借款人的還款壓力越來越輕，而且這種還款方式下，購房者可以省下部分利率。
在選擇這兩種還款方式上，市民也要結(jié)合自身的情況。銀行人士介紹，等額本息還款法支出利息較多，但相比每月還款壓力小，因此適合那些工作穩(wěn)定的工薪階層。而遞減還貸法則適合那些目前經(jīng)濟較為寬裕，但今后存在一定不確定因素的人群。
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