8月25日，中國人民銀行（央行）發(fā)布公告，宣布從2019年10月8日開始全面調(diào)整房貸利率計算方式，要求新發(fā)放的房貸利率不再以基準利率為標準計算，而是以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，其中首套房貸利率不得低于相應期限的定價基準，二套房貸利率不得低于定價基準加點60個基點。

最新的貸款市場報價利率（LPR）

央行新的房貸利率政策出臺后，很多人都不太明白新政策到底是怎么回事，和老政策有什么區(qū)別，或者對自己買房貸款有沒有什么影響，今天小編就來為你詳細解讀一下。

問：目前我國實行的房貸利率是如何執(zhí)行的？

目前我國商業(yè)銀行執(zhí)行的房貸基準利率是4.9%，購房人在申請個人住房貸款時，銀行會根據(jù)個人信貸情況在基準利率的基礎上進行一定幅度的上浮和下浮。比如，2015年時你買了一套房子，銀行給你的房貸利率為基準利率上浮10%，即5.39%，如遇到基準利率調(diào)整，則下一年度開始，你的房貸利率將在新的基準利率上上浮10%。

如果和銀行簽約時房貸利率是在基準利率上下調(diào)的，如遇到基準利率調(diào)整，則下一年度開始，你的房貸利率將在新的基準利率上下調(diào)相應的比例。

問：改革后個人住房貸款利率如何定價？

央行規(guī)定從10月8日起，個人住房房貸利率計算方式將徹底變化，以前是參照“貸款基準利率”上浮或者下調(diào)一定比例，現(xiàn)在變?yōu)椤耙宰罱粋€月相應期限的LPR為定價基準加點形成”。

問：什么是LPR？相應期限如何理解？

此前的8月17日，央行宣布全面改革中國的利率制度，推出了“貸款市場報價利率（LPR）”，引導銀行貸款利率定價參考基準利率轉(zhuǎn)向貸款市場報價利率（LPR），LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成，全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率，公眾可在全國銀行間同業(yè)拆借中心和央行網(wǎng)站查詢。

目前，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種，1年期以內(nèi)、1年至5年期個人住房貸款利率基準，可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。

問：最新的LPR報價是多少？

8月20日上午，全國銀行間同業(yè)拆借中心首次公布了貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為4.25%，5年期以上LPR為4.85%。如果還是不懂的，可以把LPR想象成基準利率，只不過這個基準利率有1年期和5年期2個品種，并且每個月都會發(fā)生變化。

問：新的房貸利率和LPR報價有什么關系？

對于大家最為關心的房貸利率價格問題，央行新政規(guī)定，個人住房的首套房貸款利率不得低于相應期限的LPR，二套房不得低于LPR+60個基點。每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定，加點數(shù)值越少，你的房貸利率越低，反之則越高。

問：新的政策實行后，房貸利率變化大嗎？

變化不大�，F(xiàn)在執(zhí)行的房貸利率是在基準利率4.9%的基礎上下調(diào)或上浮一定比例，但目前全國各銀行的首套房貸基本都是上浮的。按照融360數(shù)據(jù)，2019年7月全國首套房貸款平均利率為5.44%,相當于基準利率1.11倍，二套房貸款平均利率為5.76%。

而新政策實施后，按8月20日5年期以上LPR為4.85%計算，即首套房利率不得低于4.85%；二套房貸利率不低于5.45%，這與現(xiàn)有房貸實際最低利率水平基本相當，變化不大。

問：房貸利率確定后，還能否申請調(diào)整？

一旦房貸利率的加點數(shù)字確定，合同期限內(nèi)就不得更改，但貸款客戶可以和銀行約定如何重定LPR的利率，最短可“一年一調(diào)整”。比如申請房貸時5年期以上的LPR為4.85%，銀行審批下來的房貸利率是在基本定價上加點30個基點，即你的房貸利率是5.15%。如果你幾年后你與銀行協(xié)商重定LPR的利率，那你的最新房貸利率則是協(xié)商后的LPR報價+30個基點。

問：新政策實行后，對于10月8日前發(fā)放的個人住房貸款有沒有影響？

新政策主要是針對新發(fā)放個人住房貸款的利率調(diào)整，在10月8日以前已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行，公積金暫不調(diào)整。

問：昆明的房貸利率會有什么影響？

根據(jù)融360數(shù)據(jù)，今年6月昆明的首套房貸平均利率為5.27%，相當于在基準利率上上浮了1.07倍。但今年國慶節(jié)后，央行將為房貸利率設定下限，按照最新的5年期LPR報價，昆明的首套房貸利率最低應在4.85%，比現(xiàn)在的基準利率水平還要低。

可問題是，銀行在發(fā)放貸款時，每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定，這個加點數(shù)值具體多少現(xiàn)在還不清楚，所以未來昆明的房貸利率是會降低還是升高還是未知數(shù)。

本站轉(zhuǎn)載文章和圖片出于傳播信息之目的，如有版權異議，請在3個月內(nèi)與本站聯(lián)系刪除或協(xié)商處理。凡署名"云南房網(wǎng)"的文章未經(jīng)本站授權，不得轉(zhuǎn)載。爆料、授權：news@ynhouse.com。