加息后 昆明公積金貸款零波動(dòng)

據(jù)北京多家個(gè)人貸款代辦機(jī)構(gòu)傳出的信息表明，受近期加息影響，傾向于選擇公積金貸款的購房者比加息之前上漲了兩成。

7月1日開始，北京公積金貸款上限由40萬元提高到60萬元，經(jīng)評(píng)估信用等級(jí)達(dá)到AAA的個(gè)人貸款額度可上浮30%達(dá)到78萬元。與此同時(shí)，昆明的公積金貸款額度也上調(diào)至40萬元。然而加息過去近半個(gè)月，記者在走訪多家市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信貸部門時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，昆明的購房者使公積金貸款并沒有出現(xiàn)大規(guī)模浮動(dòng)的趨勢(shì)。
投放嚴(yán)重不足

是什么導(dǎo)致了公積金貸款的低迷現(xiàn)狀，記者走訪了我市多家銀行，公積金投放嚴(yán)重不足是反映最集中的問題之一。

前段時(shí)間，“中國(guó)住房公積金貸款主要使收入較高家庭受益”的言論一度成為市場(chǎng)的熱門話題。有媒體稱，來自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示，截至2006年6月，住房公積金覆蓋率為62.04％，有的省份還不足40％。與覆蓋率低相聯(lián)系的是，住房公積金的使用效率不高。截至2006年6月，住房公積金個(gè)人貸款率僅為45.83％，低的省份只有12％，個(gè)別公積金中心和分中心甚至沒有發(fā)放過個(gè)人貸款。但據(jù)了解，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快的城市，公積金使用率最高的已超過90％，如北京市到2004年年底使用率達(dá)到96％。

可以明確地看出，住房公積金是與就業(yè)掛鉤的，因此成員必須是有固定工資收入的企事業(yè)單位職工。而沒有固定工作或者在非正規(guī)部門就業(yè)的人群，則不包含在住房公積金的覆蓋之內(nèi)。而云南自古就是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，住房公積金的使用群體小之又小，因此也決定了波及影響的層面不足以左右市場(chǎng)趨勢(shì)。

部分資金沉淀

我國(guó)城市住房公積金管理中心都隸屬于政府，公積金雖是個(gè)人資產(chǎn)，但大量資金的使用權(quán)取決于辦事機(jī)構(gòu)，持有人本身沒有操縱權(quán)。國(guó)家制訂住房公積金繳存利率投放的資金回報(bào)率不能達(dá)到市場(chǎng)使用資金的回報(bào)率，這實(shí)際上造成了產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明確。

與此同時(shí)，政府在管理中缺乏主動(dòng)性、創(chuàng)造性，要么規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使大量資金沉淀于銀行，銀行得利，而持有人資產(chǎn)沒產(chǎn)生增值，權(quán)益受損；要么盲目投資、挪用造成產(chǎn)權(quán)人資產(chǎn)損失。早在2004年年底，有關(guān)數(shù)據(jù)就表明，全國(guó)住房公積金有42.6%左右沉淀于銀行。

推行重重受阻

在采訪中，推行不力也是公積金貸款遲遲無法廣泛應(yīng)用的原因之一，由于我市公積金群體規(guī)模較小，有關(guān)部門在推廣力度上也是有心無力。

另一方面，在昆明，絕大多數(shù)開發(fā)商不支持公積金房貸。其理由，一是公積金貸款一般要等到項(xiàng)目封頂才能放貸，開發(fā)商無力支撐；二是開發(fā)商與公積金管理中心或是金融機(jī)構(gòu)協(xié)議合作，除了手緒繁瑣、耗時(shí)勞力之外，公積金貸款相對(duì)商業(yè)貸款存在回款速度較慢是決定性因素。

此外，由于目前市場(chǎng)上的存貸款利差約在2%-3%左右，公積金貸款利率比個(gè)人商業(yè)住房貸款低了2.43個(gè)百分點(diǎn)，銀行因此會(huì)損失很大一部分利潤(rùn)。而在過去，不少銀行都將公積金辦理作為吸引客戶的“幌子”，由此也給市場(chǎng)留下了公積金難辦的印象。

然而，即使這種局面，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)仍是十分優(yōu)越，特別是今年央行的三次加息和貸款上限提高，使得公積金貸款的優(yōu)勢(shì)更加顯露無余。隨著購房成本的逐步加大，公積金的受惠面還將會(huì)有所擴(kuò)大。不少正在辦理房貸的購房者表示，希望能進(jìn)一步精簡(jiǎn)審批環(huán)節(jié)，縮短放貸時(shí)間；提倡組合貸，提高公積金的使用效率，才能更好地發(fā)揮公積金的效用。用。

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