“不會吧，又加息了？那明年的房貸得多交不少錢了�！笔忻駝⑾壬�2004年貸款在江寧買了房，為了生活方便今年又在城東買了一套二手小戶型，兩套房子總共貸了60萬元。此前，他一直慶幸自己在房價還沒大漲前就買了房，誰知買房之后就碰上了加息周期。

“從2004年到現(xiàn)在，央行前后共加息6次，算上2005年的一次提高住房貸款利率，這樣算來房貸加息7次了�！眲⑾壬f，雖說目前還不用按新利率還貸，但他表示會考慮將江寧的房子賣掉，將賺到的錢用來提前還貸。

有關(guān)專家表示，貸款利率上調(diào)，提高了融資成本，會給炒房者造成心理壓力；同時，利息稅下調(diào)將改善目前銀行存款負(fù)利率的情況，減少儲蓄存款進(jìn)入樓市的沖動，因此能夠在一定程度上抑制房地產(chǎn)市場的投機(jī)炒作行為。專家還表示，此次加息對自住型購房者影響比較溫和。

三次加息負(fù)擔(dān)明顯加重

按照中國人民銀行的決定，5年期以下貸款利率加息的幅度此番都為0.27%，5年期以上貸款利率增加了0.18%。由于大多數(shù)住房商業(yè)按揭貸款執(zhí)行0.85倍的優(yōu)惠利率，因此貸款利率上調(diào)對供房一族的影響要溫和一些。

1～5年期住房貸款實際僅增加0.2295個百分點(diǎn)，5年期以上住房貸款利率實際僅上調(diào)0.153個百分點(diǎn)。銀行業(yè)人士分析說，如果市民貸款20萬元，期限15年，享受優(yōu)惠利率，加息前月供為1700.71元，加息之后為1717.35元，增長并不多。

記者了解到，目前大多數(shù)房貸期限均在5年以上。以一筆30萬元20年期貸款為例，今年三次加息前，原房貸基準(zhǔn)利率為6.84%，月供為2297.17元；第一次加息，房貸基準(zhǔn)利率為7.11%；第二次加息，房貸基準(zhǔn)利率為7.2%；此次加息后，房貸基準(zhǔn)利率為7.38%，月供2394.81元，比起三次加息前，住房月供要多增97.64元。由于大多數(shù)銀行實行8.5折優(yōu)惠，這樣，加息后只要每月多付82.99元就可以了。

另外，此次央行同時對公積金貸款利率上調(diào)0.09%。隨著央行此次加息，住房商業(yè)貸款和公積金貸款間的利差進(jìn)一步加大，即使考慮到住房商業(yè)貸款可享受8.5折優(yōu)惠的因素，5年期以上貸款的利差這次又增加了0.063個百分點(diǎn)。

專家建議，如果購房者有公積金，在貸款購房時應(yīng)當(dāng)用足公積金貸款額度。盡管一次加息帶來的月供增加部分比較少，可今年以來，央行已經(jīng)3次加息，積少成多，累計起來，市民的房貸負(fù)擔(dān)還是非常明顯的。銀行業(yè)人士表示，有條件的話，市民可以考慮提前還款。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行加息，對住房按揭戶來說，月供增加是現(xiàn)實影響，另一個則更多地來自心理上的影響。目前中國已經(jīng)進(jìn)入加息周期，很多房貸客戶擔(dān)心加息頻率會更快。可以預(yù)測，接下去提前還貸的人可能增多。而即將貸款購房的客戶，可能會更多地增加首付，以減少貸款成數(shù)。他們預(yù)測，今年底會出現(xiàn)提前還貸熱。

貸款買房可選固定房貸

商報記者近兩天調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然此次加息并非針對房地產(chǎn)業(yè)，但對于部分貸款購房的市民來說，連續(xù)加息讓他們對未來的還貸產(chǎn)生了一種茫然，有些人在力所能及的情況下已考慮提前還貸。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，連續(xù)上調(diào)房貸利率，對于貸款購房者的心理影響將日漸增強(qiáng)。

在一家新聞單位工作的周先生2003年在江寧區(qū)購買了一處新建商品房，當(dāng)時采用的是商業(yè)貸款，30萬元貸20年。剛開始還貸壓力還不大，但從2004年開始，央行開始連續(xù)出臺加息新政，此后，每月的支出逐漸增加。

“雖然每次加息增加的月還款額度，僅有十幾元至二十幾元，但幾次加息加起來，卻并不是一個小數(shù)目。對于2003年、2004年購買商品房的市民來說，加息影響要大一些。而這兩年也是南京房地產(chǎn)快速發(fā)展的時期�！惫獯筱y行南京分行個人信貸部經(jīng)理丁兆順表示，對貸款期限比較長的市民來說，反復(fù)加息的影響還是顯而易見。

商報記者了解到，雖然從21日起，南京所有銀行都開始執(zhí)行新的貸款利率。但對于在7月21日前辦理房貸的客戶，如果選擇按年調(diào)息的話，則暫時不受新貸款利率影響。

銀行的房貸利息調(diào)整方式有多種，有按年調(diào)息、對年對月、次月調(diào)息、次日調(diào)息等幾種方式，在加息的大背景下，客戶還是選擇按年調(diào)息更劃算。因為按年調(diào)息，可到明年1月1日后再執(zhí)行最新的貸款利率。而如果是次月調(diào)息，則下個月起就要多存點(diǎn)月供了。

而客戶如果之前辦理的是固定利率房貸，則還是按約定的房貸利率來執(zhí)行，其他如汽車等消費(fèi)貸款則按次年當(dāng)月調(diào)整。業(yè)內(nèi)提醒，在加息周期下，客戶不妨選擇相對穩(wěn)定的固定利率房貸。

雙管齊下抑制炒房沖動

今年以來，受糧食、豬肉價格走高等因素的影響，消費(fèi)價格指數(shù)（CPI）加速上漲。5月份CPI同比上漲3.4%，以此前一年期名義存款利率3.06%的水平計算，稅后實際利率近-1%。

在此背景下，居民投資沖動增強(qiáng)，據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，今年4月份，國內(nèi)居民儲蓄存款減少了1674億元。

在目前投資渠道不暢的情況下，很多居民紛紛將手中的儲蓄投入了樓市，導(dǎo)致國內(nèi)大中城市的房地產(chǎn)市場投機(jī)炒作現(xiàn)象大增。以深圳為例，根據(jù)深圳市社科院公布的報告稱：深圳2006年置業(yè)者中有超過30%的人在取得產(chǎn)權(quán)證后半年內(nèi)轉(zhuǎn)手，市場短期炒房跡象明顯。

大量的投資資金進(jìn)入，致使近期各地的房價出現(xiàn)了驟然上漲。據(jù)深圳市國土資源和房產(chǎn)管理局統(tǒng)計，深圳房價半年暴漲近50%。

深圳大學(xué)國際金融研究所所長國世平說，如果真實利率長期為負(fù)，等于是趕著居民儲蓄往股市、樓市里進(jìn)，這樣會進(jìn)一步加劇目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場過熱的勢頭。此次減征利息稅，將減輕中低收入者的稅負(fù)，有利于居民存款的保值，減少他們進(jìn)入樓市的沖動。

有關(guān)專家認(rèn)為，本次加息主要是為了抑制貨幣過快增長和控制流動性過剩，預(yù)防經(jīng)濟(jì)過熱和警惕通貨膨脹。本次利率調(diào)整有利于引導(dǎo)貨幣信貸和投資的合理增長；有利于調(diào)節(jié)和穩(wěn)定通貨膨脹預(yù)期，維護(hù)物價總水平基本穩(wěn)定。

對于加息對房地產(chǎn)市場的影響，深圳市社科院城市營運(yùn)中心主任高海燕說，加息將提高開發(fā)商融資的成本，有利于房地產(chǎn)市場的降溫。目前國內(nèi)銀行信貸投放沖動較強(qiáng)，房地產(chǎn)市場尤其如此，非常不利于國家的宏觀調(diào)控，持續(xù)的加息將有利于改變這一局面。

另一方面，加息也會抑制房產(chǎn)投資者的需求。雖然此次加息的力度不大，但今年的幾次加息效果累積起來就比較可觀了。高利率勢必會抑制房產(chǎn)投資者的需求，一旦市場需求減少了，房價暴漲的現(xiàn)象必然會得到有效遏制。

加息周期炒房風(fēng)險大增

不可否認(rèn)，頻繁出現(xiàn)的加息信息，已經(jīng)在有房一族中形成“加息疲勞”。不過，心理上的影響不可忽略。

“以前覺得，加點(diǎn)息也沒什么，不就十幾塊錢嘛�，F(xiàn)在豬肉還要十幾塊錢一斤呢，就當(dāng)每個月少吃點(diǎn)肉吧�！眲⑾壬f，但是從現(xiàn)在的情況來看，央行加息的次數(shù)似乎越來越頻繁�！叭渭酉⒅�，我明年開始一年要多還七八百塊錢，都差不多是我半個月的工資了�！�

房地產(chǎn)專家認(rèn)為，與今年前兩次加息相比，央行此次加息仍然可以用“心理調(diào)控”來解釋�！斑@種幅度的加息對市民來說沒有什么大的實際影響，主要是心理。央行實際上是告訴大家，對物價上漲和房價上漲，央行是在逐步采取措施的。”

央行此舉，另一個目的是對社會產(chǎn)生“心理暗示”，調(diào)控并沒有終結(jié)，今年內(nèi)很可能再繼續(xù)推出其他調(diào)控手段。

有關(guān)專家分析，目前中國已經(jīng)進(jìn)入了一個加息周期，可以預(yù)期，今后央行還會動用加息來調(diào)控經(jīng)濟(jì)過熱。此次加息和減少利息稅后，近期再出大動作的可能性不大了，但也還未改變實際利率為負(fù)的現(xiàn)狀。

“加息估計還沒完。對于有能力的市民來說，如果沒有什么更好的投資渠道，可以考慮提前還房貸。而炒房或投資出租房產(chǎn)的市民，則要算好投入和產(chǎn)出比率了，不要到時白忙一場�！睂＜姨嵝眩缳彿空哂泄e金，在貸款購房時應(yīng)當(dāng)用足公積金貸款額度。

南大房地產(chǎn)研究專家葛揚(yáng)教授認(rèn)為，加息對炒房者的影響較大，因為炒房成本上升了，變現(xiàn)的風(fēng)險增加了。在利率上升周期，非投資的需求是一種剛性需求，因此加息對房價的影響會被大大減弱，“預(yù)期房價可能還會走高”。

省社科院研究員田伯平也認(rèn)為，加息對房價有一定影響，整體價格可能還會略微上升，但對普通購房者心理影響不大。他指出，調(diào)控樓市，加息僅是小部署，還得要使用綜合的方式，比如：增加房產(chǎn)供給、打擊開發(fā)商捂房、土地政策稅等，讓房價從根本上回歸理性。

■相關(guān)鏈接，貸款買房的人越來越多

據(jù)中原地產(chǎn)南京公司統(tǒng)計，今年以來，所辦理的二手房交易中能一次性付款的買房人只占兩成，近80%的家庭買房都需要貸款，而以前這一貸款比例僅在60%左右。

“這在龍江、江寧等成交旺區(qū)尤其明顯。”其負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這說明購房人的購房能力和購房費(fèi)用之間的差距正在拉大，市民大量依靠貸款買房的情況下，哪怕是小幅的加息，購房人也會覺得“很痛”。

“一年三次加息，營業(yè)稅、個稅、土地增值稅輪番加，購房人買房已經(jīng)不能僅僅看房價了，價外費(fèi)用也是很大的一塊。”南京我愛我家房屋租賃置換有限公司市場部經(jīng)理舒莉莉如是說。

舒莉莉告訴記者，看起來房貸利率多了，市民買房應(yīng)該減少貸款，但實際上現(xiàn)在買房貸款的市民越來越多。因為光憑他們手上的現(xiàn)金，不貸款已經(jīng)不足以買房。以前通過該中介買房的，首付比例可以達(dá)到六七成，因為二手房的買家、特別是老年人，較保守一般不愿貸款；而現(xiàn)在大多買房人都只能拿出三四成的首付，勉強(qiáng)達(dá)到銀行的最低標(biāo)準(zhǔn)。

“很簡單，以前100萬的房子70萬可以付到七成，現(xiàn)在房價漲到120萬，再留5萬繳稅，70萬只能付到五成多一點(diǎn)�！�

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