股市從瘋狂上漲到瘋狂下跌，前后僅僅一個(gè)多月的時(shí)間，其間一路曲折，不停漲漲跌跌。7月5日早盤兩市再次大幅跳空低開(kāi)，滬指開(kāi)盤跌穿3800點(diǎn)，滬指更是再度跌穿3700點(diǎn)整數(shù)關(guān)口。無(wú)數(shù)大戶被套牢的同時(shí)，更有股民選擇了跳樓來(lái)面對(duì)股市的下跌，股市的下跌瞬間變成了無(wú)數(shù)人的噩夢(mèng)。那么，房?jī)r(jià)下跌會(huì)如何呢？

很多老百姓可能會(huì)高呼，房?jī)r(jià)下跌了，我們就可以買房子了，住房市場(chǎng)的一切問(wèn)題也就都解決了。其實(shí)不然，房?jī)r(jià)下跌帶來(lái)的震撼決不會(huì)小于股市，對(duì)經(jīng)濟(jì)，對(duì)社會(huì)都會(huì)產(chǎn)生很多不利的影響。

住房成為購(gòu)房者的負(fù)資產(chǎn)

首先給購(gòu)房者算一筆帳。假設(shè)我有一套房子價(jià)值50萬(wàn)元，首付10萬(wàn)，貸款40萬(wàn)，帳期30年,如果房?jī)r(jià)真的跌了,這套房子必然會(huì)貶值。假設(shè)能賣到20萬(wàn)的話，業(yè)主不還貸的可能性很大，因?yàn)榻涣P款也比付30年的40萬(wàn)還有利息還劃算。目前，我國(guó)大多數(shù)人的房子是貸款買的，這樣一來(lái)，如果房屋貶值，資產(chǎn)下降，但仍要按當(dāng)年的利率還貸，這些人將擁有“負(fù)資產(chǎn)”，銀行的房子也只能低價(jià)出售或出租，房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌，房子繼續(xù)貶值，還會(huì)有人敢買房子嗎？只會(huì)形成一個(gè)惡性循環(huán)。

加大銀行不良資產(chǎn)

房?jī)r(jià)下跌所產(chǎn)生的“負(fù)資產(chǎn)”的“理性違約”必然也會(huì)給銀行帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。就像上面的例子中所提到的那樣，房?jī)r(jià)下跌，不良貸款的比例將大大提高，因?yàn)橘?gòu)房者就有可能不再償還貸款，他們會(huì)選擇把房屋交給銀行處理。購(gòu)房者損失了首付款和部分銀行貸款，銀行將成為實(shí)現(xiàn)債權(quán)，必須收回房屋并變賣。這都是必然的連鎖反應(yīng)�？梢赃@樣算一筆帳，假設(shè)房地產(chǎn)崩盤，也就是說(shuō)如果房?jī)r(jià)12個(gè)月內(nèi)下跌30%，那么房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款可能激升到1.02萬(wàn)億，銀行的不良資產(chǎn)率將上升3.2個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)政府而言，由此增加的負(fù)擔(dān)相當(dāng)于建行、中行改制上市的全部花費(fèi)；對(duì)居民而言，大致相當(dāng)于14%的家庭財(cái)產(chǎn)被蒸發(fā)。

影響社會(huì)穩(wěn)定與和諧
近日的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，中國(guó)職工工資總額和職工平均工資連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，是改革開(kāi)放以來(lái)職工工資水平增長(zhǎng)最快的時(shí)期。中國(guó)城鎮(zhèn)職工的平均貨幣工資在1980年、1992年和2004年的月工資分別為63.5元、226元和1335元，因此官方數(shù)據(jù)是大致每12年職工貨幣工資增加5倍。

這樣的增長(zhǎng)速度是與年增長(zhǎng)率至少10%的國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)聯(lián)系在一起的，近幾年國(guó)家GDP的迅猛增長(zhǎng)，很大的貢獻(xiàn)來(lái)源于房地產(chǎn)行業(yè)。近年來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅速，人民幣升值潛力巨大，人們的消費(fèi)也在不斷升級(jí)。住房作為人們必需的消費(fèi)品之一，其價(jià)格上漲也不足為奇。

房地產(chǎn)行業(yè)關(guān)系著幾百個(gè)配套行業(yè)的發(fā)展，房地產(chǎn)衰，則經(jīng)濟(jì)必受影響，失業(yè)率就上升，GDP會(huì)下滑，必然使普通老百姓的生活質(zhì)量下降，原來(lái)買不起房子的還是買不起，甚至?xí)媾R更加難堪的境地，也必然會(huì)影響到社會(huì)的和諧發(fā)展。

房?jī)r(jià)牽一發(fā)而動(dòng)全身，并不是像人們所想象的只要降了就好那樣簡(jiǎn)單。無(wú)論是從我國(guó)目前的住房供求關(guān)系來(lái)看，還是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)人民幣升值的前景來(lái)說(shuō)，房?jī)r(jià)短期內(nèi)都不會(huì)出現(xiàn)大跌的情況�，F(xiàn)在有購(gòu)買需求的購(gòu)房者，不妨根據(jù)自身?xiàng)l件選擇合適住房購(gòu)買。城區(qū)小戶型、二手房以及郊區(qū)樓盤都可以在考慮范圍內(nèi)。

我們現(xiàn)在最重要的工作還是要?dú)w結(jié)到政策的制定和住房保障體系的完善上來(lái)，老百姓有保障了，才能真正對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行全面調(diào)控，要盡快在全國(guó)范圍內(nèi)完善和建立住房保障制度，解決住房保障制度所需要的資金缺口和土地等問(wèn)題；嚴(yán)格審核和監(jiān)督在住房保障制度中的違規(guī)購(gòu)買、謀取不正當(dāng)利益的行為，切實(shí)保證經(jīng)濟(jì)適用住房真正解決低收入家庭的住房需要；并積極并快速打開(kāi)住房二級(jí)市場(chǎng)和房屋租賃市場(chǎng)，讓房地產(chǎn)在一個(gè)多元化的軌道中平穩(wěn)前行。

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